Зачем нужен поручитель для ипотеки в сбербанке и можно ли обойтись без него

Нужен ли созаемщик по ипотеке в Сбербанке и кто им может быть? Права и обязанности третьего лица

Чтобы обезопасить себя от просрочек и неуплаты долга, банки ввели дополнительного участника сделки – созаемщика. Не стал исключением и Сбербанк. О том, кто такой созаемщик, каким требованиям должен соответствовать, в чем заключаются его права и обязанности и можно ли обойтись без него при оформлении ипотеки, сказано в данной статье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 302-76-94. Это быстро и бесплатно !

Нужен ли гарант своевременной оплаты ипотечного кредита?

При оформлении ипотеки в Сбербанке включение в договор созаемщика не является обязательным условием. Однако существуют ситуации, при которых без его участия получить кредит будет невозможно.

1. У обратившегося в банк человека плохая кредитная история. Если он включен в черные списки – в ипотеке будет отказано. Но при наличии небольших просрочек можно поднять уровень доверия банка путем привлечения третьего лица, выступающего гарантом своевременной оплаты кредита.
2. Маленькая заработная плата. Если официальная зарплата низкая, а «серого» дохода достаточно для выполнения ежемесячных обязательств по ипотеке, то заполняется справка о доходах по форме банка с приложенными доказательствами финансового благополучия. Если общий доход минимален – банк настоит на обязательном участии созаемщика, т.к. в этом случае учитывается совокупный доход.
3. Неофициальное трудоустройство. За последние пять лет – минимум год непрерывного стажа, на последнем месте – полгода. В противном случае требуется включить в договор созаемщика с официальной работой и хорошим уровнем дохода.
4. Большая сумма займа. Если покупается дорогая недвижимость, банк может посчитать, что возможны затруднения при оплате долга и попросит привлечь созаемщика, который поможет выполнить роль подушки безопасности.

Кто им может быть: основные требования

Сбербанк отличается лояльной политикой в отношении привлечения созаемщиков. В частности, в этой роли могут выступать не только ближайшие родственники главного заемщика, но и его дальние родные, друзья и коллеги. Необходимо лишь добровольное согласие на участие в сделке.

К созаемщику предъявляются ограничения и требования на основании гражданства, возраста, трудового стажа и чистоты кредитной истории. Человек подойдет на эту роль, если:

• Является гражданином РФ. Супруг, не являющийся гражданином России, не может быть выбран в качестве созаемщика, в противном случае он становится им автоматически, если этот момент не прописан в брачном договоре.
• Его возраст от 21 до 75 лет. При этом желательно находиться в трудоспособном возрасте (25-50 лет).
• Имеет общий стаж не менее года, а на последнем месте работает не меньше 6 месяцев.

Для держателей зарплатных карт Сбербанка действуют пониженные требования – от 3-х месяцев на нынешнем месте работы.

Документы от третьего лица

• Паспорт РФ с пропиской.
• Заполненная анкета-заявление.
• Документы, подтверждающие трудоустройство и финансовую благонадежность (копия трудовой книжки, справка 2-НДФЛ, выписки со счета).
• Документы на покупаемую недвижимость.

Права и обязанности

Обязанности созаемщика идентичны обязанностям заемщика. Они вступают в силу в тот момент, когда основной участник сделки не способен самостоятельно выполнять условия ипотечного договора.

Созаемщик обязан:

• выплачивать сумму основного долга, процентов, штрафов и неустоек, если эти суммы нельзя взыскать с заемщика;
• сообщать банку о смене прописки, места жительства и работы, изменении паспортных данных и других важных сведений, указанных при составлении договора;
• оплата обязательных ежемесячных, если заемщик не способен сделать это самостоятельно.

Допускается вносить в договор дополнительные обязанности созаемщика. К примеру, возможно прописать условие, при котором погашение ипотечного кредита осуществляется обеими сторонами в желаемом процентном соотношении. Так, при равных долях заемщик и созаемщик осуществляют ежемесячное внесение денег на счет банка по 50% каждый.

Права созаемщика, как и его обязанности, прописываются при составлении договора отдельной главой. Они зависят от того, кем приходятся друг другу заемщик и созаемщик, имеется ли у супругов брачный контракт, какой статус у недвижимости и т.д.

Например, созаемщик может претендовать на долю в покупаемом жилье. Если в договоре этот момент не прописан, а созаемщик частично или полностью вносил платежи – доказывать свои права на часть недвижимости потребуется через судебный иск.

Важно! Отказавшись добровольно от доли в ипотечном жилье, созаемщик не освобождается от ответственности производить оплату долга при неплатежеспособности основного лица сделки.

Когда третье лицо может выйти из сделки?

Прежде всего стоит напомнить, что вывод из договора одного из участников сделки остается на усмотрение банка. Обязанности созаемщика заканчиваются в момент закрытия договора. Однако можно обратиться в отделение банка с просьбой пересмотреть его условия, указав вескую причину:

• развод супругов с согласием заемщика единолично оплачивать ипотеку;
• судебное решение;
• переезд и получение гражданства другого государства.

Плюсом в пользу положительного решения станет подбор нового созаемщика, убедив банк в том, что просрочка и невыполнение обязательств основного заемщика исключены.

В удовлетворении просьбы будет отказано, если уровень дохода главного заемщика не позволяет безболезненно вносить ежемесячные платежи.

Обязателен ли гарант: возможен ли кредит в СБ без него?

Получить ипотеку в Сбербанке без привлечения созаемщика можно при соблюдении ряда условий:

1. За весь период работы должен быть хотя бы один непрерывный период трудоустройства длительностью в год. Столько же нужно проработать на последнем месте.
2. Официальный доход должен превышать назначаемый ежемесячный платеж в три раза.
3. Чистая кредитная история без просрочек. Ее отсутствие помешает оценить платежеспособность заемщика.
4. На жилье, жизнь и здоровье необходимо обязательно оформить страховку.
5. Возможность внести первоначальный взнос больше, чем предлагается при наличии созаемщика. При этом срок ипотечного периода может быть уменьшен.
6. Если один из супругов не хочет оформить ипотечный договор с созаемщиком, он заключает с женой/мужем брачный договор, в котором прописывается это условие.

Плюсы и минусы

Созаемщик по ипотеке несет перед банком такую же ответственность, как и титульный заемщик. Дополнительный участник сделки позволяет клиенту Сбербанка взять ипотечный кредит на бóльшую сумму, а также смягчить требования банка по всем остальным критериям. Права и обязанности такого участника фиксируются в кредитном договоре и прописываются до его подписания. Вывести созаемщика из сделки или заменить его позволяется только с согласия банка.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Обязателен ли поручитель при ипотеке в Сбербанке?

Кредитные учреждения всегда предусматривают возможные финансовые сложности, которые могут случиться в жизни заёмщиков, поэтому требуют наличия надёжных поручителей, готовых взять на себя ответственность за друга или родственника.

Нужен ли поручитель для ипотеки в Сбербанке в 2023 году?

Поручительство: что это, зачем нужно банкам?

Поручительство – это не просто формальность, соблюдаемая при оформлении ипотечного кредита, а гарантия для банка, снижающая его финансовый риск.

Права и обязанности поручителей такие же, как и у заёмщика. Подписывая договор, поручитель ручается, то есть берёт на себя финансовую ответственность за действия заёмщика. Иногда поручителю приходится самому оплачивать ипотеку.

Самые часто случающиеся форс-мажоры:

• исчезновение заёмщика и, как следствие, прекращение оплаты ежемесячных платежей банку;
• потеря источника дохода, трудоспособности заёмщиком;
• гибель/смерть клиента банка.

Поручительство – очень ответственный шаг; прежде чем ручаться за кого-либо, взвесьте свои финансовые возможности и благонадёжность заёмщика. В первую очередь, ответьте для себя на вопрос: готовы ли вы отдавать свои деньги за другого человека?

Поручитель, так же, как заёмщик, имеет не только обязанности, но и права. В ряде случаев можно сохранить или хотя бы частично вернуть свои деньги.

Поручитель вправе:

• Требовать от банка предоставления всех документов по ипотеке. Кредитор обязан это сделать, если поручитель погасил всю сумму ипотечного займа.
• Оспорить решение банка независимо от того, согласился с ним сам заёмщик или нет.
• Потребовать от заёмщика покрытия всех издержек, в том числе и судебных, если была выплачена часть долга.

Ответственность поручителя может быть солидарной или субсидиарной. В последнем случае поручитель имеет небольшую защиту. Он будет обязан заплатить ипотечный кредит только после того, как банк докажет на суде нетрудоспособность заёмщика. Если же кредитополучатель исчез, то сделать это будет нереально.

Солидарная же ответственность подразумевает равную степень ответственности заёмщика и поручителя. Подписывая договор, поручитель рискует взять на себя все расходы: оплату платежей по ипотеке, штрафов и пеней за просрочку, выплату процентов за пользование кредитом, компенсации банку за расходы на судебные разбирательства.

Кроме того, поручитель рискует потерей своего имущества, которое может перейти в собственность кредитора из-за несвоевременной уплаты задолженности и отсутствия имущества у заёмщика (за исключением недвижимости, являющейся единственным жильём для человека).

Просрочка платежей повлияет на кредитную историю как заёмщика, так и всех его поручителей. Если поручитель в будущем захочет взять кредит, то банк может отказать или выдать ему намного меньше желаемой суммы, поскольку будет сделана поправка на ипотеку, за которую поручился клиент.

Снять с себя ответственность за поручительство теоретически можно, но на практике сделать это гораздо сложнее. Для этого необходимо получить согласие от заёмщика и от банка. Поручительство прекращается даже после смерти должника или после развода супругов (если один из них заёмщик, а второй – поручитель).

Нужен ли поручитель для ипотеки в Сбербанке?

Любая кредитная организация, в том числе и Сбербанк, не может рисковать своими денежными средствами, поэтому выдвигает требования, которые будут гарантировать возвращение займа.

Одними из главных способов обеспечения гарантии при ипотеке считаются оформление собственности заёмщика в залог банку и поручительство.

Привлечение третьего лица в качестве поручителя подтверждает серьёзность намерений заёмщика в отношении возврата ссуды. Если по каким-то причинам заёмщик окажется неплатёжеспособным, то бремя финансовой ответственности ляжет на поручителя, который должен будет погасить ипотечный кредит Сбербанку вместо клиента-должника.

Так нужен ли поручитель для ипотеки в Сбербанке? Ответ на этот вопрос зависит от того, на каких условиях заёмщик желает взять кредит, а также от того, насколько он сам соответствует выдвигаемым Сбербанком требованиям. Наличие поручителей увеличивает вероятность одобрения ипотечного кредита сотрудниками Сбербанка.

Сколько нужно поручителей для ипотеки в Сбербанке?

Количество поручителей зависит от того, на какой размер займа рассчитывает потенциальный заёмщик. В Сбербанке можно привлечь к ипотеке до 3 поручителей. Их зарплата будет принята в расчёт для определения максимального размера займа.

Жилищный кредит может выдаваться на разных условиях. Так, при наличии поручителя деньги выдаются банком под меньший процент и на более длительный срок. При этом увеличивается и возраст заёмщика (до 75 лет).

Если же клиент банка не может найти поручителя, то процент по ипотеке становится выше, а долг необходимо будет погасить в более короткий срок; при этом возраст заёмщика на момент возврата долга ограничивается порогом в 54 года (для женщин) и 59 лет (для мужчин).

Требования к поручителю по ипотеке в Сбербанке

В качестве поручителя в Сбербанке подойдёт не каждый человек. К третьему лицу, участвующему в договоре ипотеки, банк выдвигает ряд требований, которые необходимо соблюдать.

Подходит или нет человек для такой ответственной роли, сотрудники Сбербанка определяют в процессе изучения анкеты, заполненной человеком, который ручается за клиента.

Кто может быть поручителем по ипотеке в Сбербанке?

Стандартные требования к поручителю:

• возраст – от 21 до 65 лет;
• официальное трудоустройство;
• хорошая или чистая кредитная история;
• наличие имущества в собственности.

Предпочтение отдаётся гражданам РФ, хотя в ряде случаев допускается привлечение иностранного гражданина. Если клиент состоит в браке, то сотрудники банка предложат выступить в качестве поручителя второй половине.

Обязательным условием является наличие постоянной регистрации РФ. Стать поручителем в Сбербанке может не только физлицо, но и организация.

Какие документы нужны поручителю для ипотеки в Сбербанке?

Поручитель представляет в банк следующие документы:

• заявление-анкету;
• паспорт с отметкой о регистрации;
• справки: о доходах и о трудовой занятости;
• военное удостоверение (для мужчин);
• документы по залогу.

Какую ответственность возлагает Сбербанк на поручителя?

В целях гарантии возврата долга поручитель подписывает специальный договор с банком. В документе обозначено, что поручитель обязан вносить денежные средства в счёт платежей за кредит вместо заёмщика, если последний такового не совершает.

Согласно ст.363 ГК РФ, сотрудники банка вправе требовать внесения платежей по ипотеке у поручителя после 3 месяцев просрочки заёмщиком.

Договор на поручительство составляется в двух экземплярах: один вариант остаётся в банке, а второй отдаётся поручителю. В этом документе прописываются все обязанности заёмщика. Подписывая договор, поручитель соглашается со всеми его пунктами.

Поручитель не вправе выдвигать каких-либо претензий к Сбербанку. Даже после переоформления займа на другое лицо, поручитель продолжает нести ответственность за выполнение всех обязательств заёмщика, предусмотренных договором.

Сбербанк может выдвинуть требование о передаче имущества, принадлежащее поручителю, под залог (ст. 6 ФЗ-№ 102).

Перед тем как согласиться на выплату долга банку, поручитель вправе сам в судебном порядке потребовать с заёмщика внесения необходимых денежных средств по ипотеке. Если он всё-таки покрывает задолженность кредитополучателя, то к нему переходит функция кредитора.

Как взять ипотеку в Сбербанке без поручителя?

В Сбербанке можно оформить ипотеку и без привлечения третьих лиц, однако дополнительные риски банки компенсируют завышенными требованиями по ипотеке.

Минусы ипотеки без поручителей:

• повышенный процент;
• предоставление собственного имущества в качестве предмета залога;
• расширенная страховка;
• уменьшение срока договора и суммы кредита;
• более жёсткие требования к возрасту и платёжеспособности заёмщика.

Без привлечения поручителя условия ипотечного займа становятся менее привлекательными, а требования к заёмщику более жёсткими. Но многие соискатели ипотечного кредита соглашаются на эти условия, так как найти человека, готового нести финансовую ответственность за другого человека, довольно сложно.

В некоторых случаях Сбербанк отказывает клиенту в выдаче ипотечного кредита без поручительства. Самые распространенные причины для отказа:

• юный/призывной возраст соискателя;
• невысокий доход;
• покупка квартиры в строящемся доме.

В обязательном порядке Сбербанк затребует привлечение поручителя по ипотеке только в одном случае — на период строительства объекта недвижимости. Если вы берете ипотеку на новостройку, строительство дома, то на период строительства вы должны предоставить поручителя. После того, как в залог Сбербанку будет передан приобретаемый объект недвижимости, поручительство снимается.

По всем остальным ипотечным программам, где можно обойтись без поручительства, Сбербанк предложит найти созаёмщика либо откажет заявителю.

Если вы приобретаете новостройку, аккредитованную в Сбербанке по программе без поручителей, то тогда третье лицо по ипотеке не требуется. Данный момент нужно уточнить у кредитного менеджера Сбербанка или у застройщика.

Таким образом, для получения ипотечного кредита в Сбербанке на привлекательных условиях лучше всего привлечь поручителя. Однако и заёмщику, и поручителю следует отнестись к своим обязанностям со всей ответственностью и серьёзностью.

Как получить ипотеку в Сбербанке?

Сбербанк предлагает клиентам различные ипотечные программы на покупку недвижимости.

Банк учитывает как социальное положение заемщика, так и его финансовые возможности, возраст и т. д. Он подстраивается под каждого клиента, поэтому многие россияне уже воспользовались возможностью и оформили ипотеку в этом банке.

Как взять ипотеку в «Сбербанке», в каких случаях клиенту могут отказать, а когда он может добиться получения кредитных средств?

На что можно взять ипотеку в «Сбербанке»?

Подать заявку на ипотечный кредит в 2023 году можно на такие объекты:

• готовое жилье – квартира в новостройке или вторичное жилье;
• строящийся объект – квартира в строящемся многоквартирном доме;
• загородный дом;
• жилой дом;
• гараж;
• машино-место.

Также в «Сбербанке» можно взять нецелевую ипотеку под залог недвижимости.

Где в «Сбербанке» предоставляется ипотечный кредит?

Оформлять ипотеку нужно в том отделении «Сбербанка», которое находится:

• по месту регистрации заемщика;
• по месту нахождения объекта недвижимости, что берется в ипотеку;
• по месту аккредитации фирмы-работодателя заемщика либо созаемщика.

Прежде чем подавать заявку на выдачу ипотеки в «Сбербанк», нужно ответить самому себе на такие вопросы:

• Стабильна ли моя работа? Какие перспективы по работе у меня могут быть в дальнейшем?
• Смогу ли я регулярно выплачивать банку нужную сумму?
• Могут ли у меня случиться непредвиденные расходы? Как тогда я смогу погашать кредит?

Если вы сомневаетесь насчет того, сможете ли вовремя погашать задолженность по ипотеке, то вначале рассчитайте размер ежемесячных платежей, воспользовавшись онлайн-калькулятором на официальном сайте «Сбербанка» – www.sberbank.ru.

Выбрав нужную ипотечную программу, нужно кликнуть по кнопке «Рассчитать ипотеку».

Как получить ипотеку в «Сбербанке»? Пошаговая инструкция

Чтобы получить в банке ипотеку, человеку нужно пройти ряд этапов. Рассмотрим пошаговый процесс взятия квартиры в ипотеку:

Шаг 1. Выбрать подходящую программу. «Сбербанк» предлагает потенциальным заемщикам множество ипотечных программ, которые отличаются условиями кредитования, предметом ипотеки. Так, взять ипотеку можно на квартиру (на первичном или вторичном рынке), готовый дом, строящийся дом, загородную недвижимость, гараж, машино-место.

Шаг 2. Подобрать подходящую ипотеку. Помимо того что клиент выбирает программу – к примеру, он хочет купить квартиру, так он может уйти еще глубже – выбрать конкретный вид ипотеки. Например, если взять кредит хочет молодая семья с двумя детьми, то банк предлагает особые условия по программе «Ипотека плюс мат. капитал». Для военных тоже есть свои условия и своя программа.

Шаг 3. Собрать документы. На этом этапе можно заручиться поддержкой банковского сотрудника, который занимается ипотечным кредитованием. У него можно узнать, какие документы следует подготовить. Обычно это справка 2–НДФЛ, копия трудового договора или трудовой книжки, документы об образовании, ИНН, СНИЛС, свидетельство о браке, рождении детей, военный билет.

Шаг 4. Подать заявку на получение ипотеки. В «Сбербанке» есть услуга подачи заявки в режиме онлайн. Хотя можно пойти в отделение и написать заявление по месту.

Шаг 5. Подать в банк пакет документов. Если банк одобрил заявку, тогда он назначает дату, когда заемщику нужно прийти с документами. До этого нужно заказать оценку недвижимости. С готовым отчетом об оценке квартиры и необходимым пакетом документов клиент обращается в банк, сообщает цену, которую хочет получить продавец квартиры.

Сотрудник банка анализирует предоставленные бумаги и если с ними все в порядке, то он назначает день, когда клиенту нужно прийти и заключить договор купли-продажи с продавцом, страховку на заложенное имущество либо на приобретаемое в ипотеку жилье.

Шаг 6. Оформить договор. Когда договор купли-продажи будет подписан, а деньги переведены продавцу, тогда заемщик должен будет зарегистрировать право собственности на жилье в Росреестре, оформить страховку, затем снова прийти в банк и оформить ипотечный договор с поручительством.

Что нужно, чтобы взять ипотеку в «Сбербанке»? Кто может взять ипотеку?

Чтобы банк одобрил кандидатуру потенциального заемщика, тому нужно соответствовать определенным критериям.

Условия для взятия ипотеки в «Сбербанке» следующие:

1. Возраст заемщика – не меньше 21 года, а на момент возврата ипотеки – не больше 75 лет.
2. Стаж работы на последнем месте – не меньше 6 месяцев и не меньше 12 месяцев общего за последние 5 лет.
3. Заемщик обязательно должен быть гражданином РФ.
4. Обязательное привлечение созаемщиков, коими должны выступать супруг (супруга) заемщика, а также другие лица.

До какого возраста можно взять ипотеку на квартиру в «Сбербанке»?

Все зависит от выбранной ипотечной программы, а также срока кредитования. Если речь идет о стандартной программе, тогда банк уточняет, что на момент погашения ипотеки заемщику должно быть не больше 75 лет.

Например, если человеку исполнилось 65 лет, то он может взять квартиру в ипотеку, но только на 10 лет, то есть, до достижения им возраста 75 лет.

Если ипотека предоставляется по двум документам (без подтверждения доходов и трудовой занятости), тогда заемщику нужно будет рассчитаться с банком до достижения возраста 60 лет. А по военной ипотеке максимальный возраст заемщика составляет не больше 45 лет.

Можно ли взять ипотеку, если уже есть ипотека в «Сбербанке»?

Взять вторую ипотеку, не погасив первой, в «Сбербанке» можно, но это проблематичный и длительный процесс. Далеко не каждому клиенту банк предоставляет такую возможность.

Однако если человек хочет получить вторую ипотеку, то он должен подходить под определенные критерии банка:

Можно ли взять ипотеку в «Сбербанке» с плохой кредитной историей?

Если клиент ранее брал кредит или ипотеку, при этом у него возникали проблемы с оплатой: были просрочки, платежи поступали в банк нерегулярно, то банк может занести его в базу клиентов с плохой кредитной историей. И тогда шансов на получение ипотеки в банках сводится к нулю.

«Сбербанк» может рассмотреть кандидатуру потенциального заемщика на получение ипотеки даже с плохой кредитной историей. Банк пойдет на уступки клиенту только в том случае, если кредитная история заемщика не будет сильно испорчена, а также если:

• клиент получает заработную плату на карту «Сбербанка». В этом случае банку проще будет истребовать от него нужную сумму ежемесячного платежа. Он просто будет автоматически списывать деньги на конкретную дату;
• клиент возьмет ипотеку с первоначальным взносом в размере 50% от стоимости жилья;
• клиент хочет взять ипотеку на небольшую сумму. Например, если он хочет купить квартиру на вторичном рынке, то банк может одобрить заявку. Если же клиент планирует купить загородный дом или апартаменты, тогда банк может отказать.

Если вы понимаете, что с такими условиями «Сбербанк» не выдаст вам вторую ипотеку, тогда нужно постараться исправить кредитную историю – закрыть старые кредиты.

Как оформить ипотеку в «Сбербанке» на квартиру? Какие документы нужны?

Чтобы оформить ипотеку, заемщику нужно предоставить банку определенный пакет документов. Стандартный набор включает такие бумаги:

Кроме этих документов банк может запросить дополнительные бумаги в зависимости от программы ипотеки:

• «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» – свидетельство о рождении ребенка (всех детей), о заключении брака.
• «Ипотека плюс материнский капитал» – сертификат мат. капитала, справка из Пенсионного фонда об остатке денег на счете.
• «Военная ипотека» – свидетельство о праве участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа.

Можно ли взять отсрочку по ипотеке в «Сбербанке»?

Рассчитывать на отсрочку по взятой ипотеке клиент может только в том случае, если он предоставил документальное подтверждение того, почему в данный момент он не может погашать ипотеку.

Чтобы получить отсрочку заемщику нужно написать в банк соответствующее заявление, где следует указать причину отсрочки, например, рождение второго ребенка.

Банк может одобрить отсрочку только в таких случаях:

• если заемщик вышел в декрет;
• его призвали в армию;
• он потерял работу;
• ему задерживают заработную плату;
• заемщик потерял кормильца;
• в его семье родился ребенок.

Если банк принимает положительное решение по отсрочке, тогда он меняет условия ипотечного договора – уменьшает сумму ежемесячного платежа, увеличивает продолжительность срока кредитования.

При этом отсрочка предоставляется на период до 1-3 лет в зависимости от причин неплатежеспособности клиента. Однако отсрочка не освобождает клиента от уплаты процентов по договору.

Какой должна быть зарплата, чтобы взять ипотеку в «Сбербанке»?

Конкретной цифры вам никто не назовет. Все зависит от типа недвижимости, которую заемщик планирует взять в ипотеку.

Если он хочет купить апартаменты стоимость в 50 миллионов рублей при зарплате в 30 тысяч рублей, то заявку ему не одобрят. Нужно понимать, что расходы по ипотечным обязательствам не должны превышать 40–50% от его официальной заработной платы.

Обращаем внимание, что речь идет только о тех доходах, которые указаны в справке 2–НДФЛ или в справке по форме Банка. Если человек не может подтвердить свои доходы (например, он официально не трудоустроен), тогда «Сбербанк» откажет ему в выдаче ипотеки.

Если заработной платы не хватает, чтобы взять ипотеку, можно уточнить у банковского сотрудника, примет ли тот во внимание дополнительные доходы заемщика: например, проценты от депозита, наличие ценных бумаг, деньги от сдачи в аренду квартиры, от работы по совмещению и др.

Сколько нужно отработать, чтобы взять ипотеку в «Сбербанке»?

По многим ипотечным программам трудовой стаж заемщика для получения им ипотеки должен составлять:

• не меньше 6 месяцев на последнем месте работы;
• не меньше 1 года в течение последних 5 лет.

Однако есть в этом правиле исключение. Так, если клиент «Сбербанка» получает зарплату на карту этого банка, тогда в отношении него действует только первое правило – он может взять ипотеку, если проработает хотя бы полгода на последнем рабочем месте.

Причины отказа в выдаче ипотеки в «Сбербанке»

Узнать причину отказа в выдаче ипотеки не получится. Это конфиденциальная информация, поэтому банковские сотрудники не разглашают ее. Поэтому потенциальному заемщику следует внимательно изучить все правила, соблюсти необходимые условия для того, чтобы его заявка была одобрена.

Чаще всего «Сбербанк» отказывает выдавать ипотеку на покупку жилья по таким причинам:

• плохая кредитная история;
• недостоверные сведения в документах, подаваемых в банк (например, справка 2–НДФЛ не соответствует действительности);
• наличие других непогашенных кредитов;
• недостаточный доход заемщика;
• несоответствие основным требованиям – например, человек не подходит под возрастные рамки.

«Сбербанк» предлагает клиентам большое количество ипотечных программ, которые подойдут для покупки новостройки, квартиры на вторичном рынке, дома и даже гаража. Под каждого клиента банк разработал индивидуальные программы. Прежде чем брать ипотеку в «Сбербанке» нужно прочесть условия ее предоставления.

Если заемщика все устраивает, тогда он отправляет заявку, собирает документы, подыскивает жилье, договаривается с продавцом, предоставляет в банк документы на недвижимость, оформляет договор купли-продажи, регистрирует права собственности на недвижимость, оформляет страховку и только потом подписывает договор ипотеки.

Если у клиента положительная кредитная история, стабильная работа с хорошим заработком, есть залоговое имущество, тогда у него вероятность получения одобрения заявки на ипотеку повышается.

Если же клиент не может подтвердить свой доход, у него отрицательная кредитная история, нет созаемщиков, тогда банк откажет ему в выдаче ипотеки.