Содержание

Автокредит для юридических лиц

Практически любая коммерческая компания нуждается в транспорте. И его не обязательно покупать за оборотные средства — руководитель может оформить автозайм в коммерческом банке. Естественно, условия выдачи автокредита для юридического лица будут отличаться от аналогичных кредитов для частных автовладельцев, а пакет документов будет значительно больше и подробнее.

фото 1

Особенности автокредита для юридических лиц

Кредит организации выдается под залог имущества или товара. При этом, размер займа может быть больше, чем для обычных граждан.

Юридическим лицам понадобится подготовить финансовые документы. Специалисты рекомендуют обращаться за займом в банк, где у компании открыты счета — в этом случае условия могут оказаться выгоднее, пакет документов меньше, а размер кредиты выше.

Лизинг или автокредит: что выгоднее?

Владельцы бизнеса могут взять кредит на автомобиль, либо выбрать автолизинг. Каждый финансовый продукт имеет свои преимущества и недостатки:

При оформлении лизинга первоначальный взнос может составить от 5%. Для автокредита же ставка — до 15%.
В лизинге не требуется дополнительное финансовое обеспечение займа. В качестве залога выступает только транспортное средство.
Заявка на лизинг рассматривается в течение 1-3 дней, пакет документов — минимальный. Процесс оформления кредита на организацию занимает гораздо больше времени.
Лизинг позволяет снизить расходы на уплату налога на прибыль.

При наличии положительной кредитной истории и финансового обеспечения у компании, автокредит будет более рациональным решением. В противном случае, удобнее и выгоднее оформить лизинг на транспортное средство.

Список банков

Займ для юр. лица на покупку коммерческого авто предлагают многие финансовые организации. Среди лучших предложений можно отметить:

Юридические лица также могут рассмотреть предложения от банков:

Восточный Экспресс;
ТрансКапиталБанк;
Россельхозбанк;
Тинькофф;
Промсвязьбанк и др.

Максимальная сумма займа в них ниже, срок кредитования — от 12 до 60 месяцев, а в некоторых банках — до 84 месяцев. Первоначальный взнос составляет от 10%. Для получения минимальной процентной ставки требуется внести аванс до трети стоимости транспортного средства. В обязательном порядке на автомобиль оформляется полис КАСКО. С предпринимателей может взиматься комиссия за выдачу денежных средств, которая составляет от 2% от стоимости авто.

Некоторые банки оформляют автокредиты без первоначального взноса. Но в таких программах процентные ставки увеличены, а сроки погашения, наоборот, снижены. В отдельных кредитных продуктах есть требования о предоставлении поручительства.

фото 2

Требования к заемщику

При подаче заявке на автокредит от юридического лица, учитывается следующее:

Организация должна быть зарегистрирована на территории РФ.
Предприятие осуществляет деятельность от 1 года.
Финансовый оборот компании соответствует требованиям банка.
Организация имеет хорошую кредитную историю.

Некоторые банки дополнительно предъявляют наличие открытого счета у них. В кредите могут отказать юридическому лицу, несущему убытки — их отсутствие подтверждается финансовой отчетностью.

Индивидуальный предприниматель также может оформить автокредит, если соответствует следующим требованиям:

Возраст от 21 до 60 лет.
Наличие российского гражданства.
Регистрация в качестве ИП не менее 6 месяцев.
Наличие прописки в регионе, где располагается филиал банка.

Кроме того, могут понадобиться бумаги, подтверждающие, что деятельность ИП не приносит убытков.

Автокредит оформляется на новое или подержанное авто (не старше 5 лет и ограничения по пробегу). Приобрести автомобиль обычно можно у автосалонов-партнеров банка (там могут быть ограничения по классу, марке и модели авто).

Документы

Для оформления автокредита, юридическому лицу необходимо подготовить следующие документы и копии:

паспорт руководителя или доверенного лица;
устав или другой учредительный документ;
лицензию на осуществление деятельности;
свидетельство о регистрации в налоговом органе (выписка из ЕГРН);
налоговую декларацию;
справки о взносах в бюджетные и внебюджетные фонды;
документы, подтверждающие право собственности или аренды помещения, где располагается компания.
выписки со счетов.

Сотрудники банка могут потребовать также дополнительные документы, подтверждающие платежеспособность компании и хорошую кредитную историю. Если в качестве залога выступает не только транспортное средство, но и другое движимое или недвижимое имущество, то понадобятся документы на него.

При обращении в банк, где открыты счета юридического лица, список документов может быть уменьшен. Это связано с тем, что большинство бумаг, в том числе локально-правовые акты, лицензия и пр., есть в базах данных финансовой организации.

В случае, когда транспортное средство является залогом, в банк необходимо отдать ПТС, договор купли-продажи, страховые полисы. Страховку КАСКО необходимо продлевать ежегодно, иначе банк может пересмотреть и увеличить ставки регулярных платежей.

Плюсы и минусы автокредита для юрлиц

Перед тем, как оформить автокредит, юридическое лицо должно оценить все плюсы и минусы займа. Среди достоинств этого вида автокредитования отмечают:

невысокие процентные ставки;
возможность приобрести несколько транспортных средств на один займ;
ограничение залога только купленным автомобилем (другое имущество не нужно);
возможность досрочного погашения кредита без штрафов и комиссий;
лояльные условия оформления постоянным клиентам финансовой организации.

К недостаткам получения автокредита на компанию относят: большой пакет документов, длительный процесс оформления договора, первоначальный взнос не менее 30% от стоимости авто, иногда — требование поручительства (для ИП).

фото 3

В заключении следует отметить, что автокредит для юридических лиц оформляется во многих российских банках, где условия, сроки и размеры процентных ставок могут существенно различаться. Поэтому следует проанализировать разные программы автозаймов и выбрать тот, который выгоден для организации.
Процесс одобрения заявки занимает больше времени, чем для займа физического лица, но сумма кредита — существенно выше, чем сумма займов для физлиц, что дает возможность купить несколько автомобилей. Транспортные средства будут находиться в залоге у банка до тех пор, пока кредит не будет полностью погашен.

Автор: Киселев Я.Л.

Выдача автокредита для юридических лиц

Автокредит — вид потребительского целевого кредита, где покупку машины оплачивает банк, но авто остается в залоге. Если перестанете платить по автокредиту, банк просто заберет машину в счет погашения долга. Чтобы этого не допустить, оцените риски, посмотрите, какой процент дохода семьи придется отдавать по займу. Если платить нужно свыше 40% от общего дохода, лучше откажитесь от покупки или увеличьте срок автокредита, чтобы уменьшить финансовую нагрузку.

Объяснили, как взять автокредит и с какими сложностями столкнетесь при оформлении.

Где взять кредит на покупку авто: в банке или у дилера?

Для начала определитесь с машиной, и у кого будете покупать ТС: у частного лица или автодилера.

Покупка авто у частного лица. Если покупаете машину у частного лица и обращаетесь за автокредитом в банк, менеджеры кредитора попросят привезти машину на СТО, где ее проверят. При проверке оценят состояние кузова, ходовой части, работу двигателя, коробки передач. Если будут выявлены дефекты, банк отклонит заявку или снизит стоимость займа.

Предположим, вы договорились с продавцом на 1 млн руб., знаете о дефектах машины, но на СТО эти недостатки посчитали критичными — в этой ситуации банк вправе снизить сумму кредита или отказать. Если машину владелец оценил в 1 млн руб., и вы согласны на приобретение, но банк готов дать кредит только на 500 тыс. руб., остальную сумму придется внести самостоятельно.

Покупка авто у дилера. Представители банков работают в салоне автокомпании. Перед тем как отправиться в автосалон, сравните условия финансовых компаний. Машины с пробегом у дилеров уже прошли проверку, но все равно лучше пригласить знакомого, который разбирается в авто, чтобы самим убедиться в этом. Возьмите с собой толщиномер и проверьте, красили авто или нет. Цена в автосалонах на машины фиксированная, торга обычно нет.

Если не хотите самостоятельно проверять авто, привозить к знакомым, осматривать на СТО, проще всего получить автокредит у дилера. Но предварительно возьмите лист осмотра авто.

Каждый выбирает сам, где оформить автокредит: напрямую через банк или у автодилера. На практике, если покупаете авто с пробегом у частного лица, цена на машину будет ниже или можно будет договориться о скидке при выявлении недочетов.

Виды автокредитования

После того как определились с машиной, выберите вид автокредитования. Выделим следующие виды автокредитования.

Экспресс-автокредит. Такой вид кредитования предлагают дилеры в салонах. Заем одобряют почти сразу, а из документов спрашивают только паспорт и права. Справка о доходах с работы не потребуется. Сумма первоначального взноса — от 10%. Но главный минус такого кредита — процентная ставка 20–30%.

Трейд-ин. Когда обмениваете старое авто на новую машину. Преимущество в том, что не придется продавать машину, а на новую или авто с пробегом дилер предложит скидку. Недостаток — вашу машину оценят на 20–30% ниже рыночной цены.

Классический кредит. Вы покупаете машину напрямую через банк или у дилера с первоначальным взносом. Менеджеры рассчитают процентную ставку в зависимости от вашей платежеспособности, кредитного рейтинга. При оформлении потребуется первоначальный взнос, справка о доходах с работы, паспорт, права.

За что приходится платить при оформлении автокредита?

При покупке нового автомобиля менеджеры чаще всего оповещают владельцев об обязательной покупке дополнительного оборудования — например, ковриков, защиты нижнего картера. Банки требуют страховку каско, а также жизни и здоровья заемщика вне зависимости от того, новое ТС или с пробегом. Все эти дополнительные затраты обходятся в районе 20–50 тыс. руб.

Почему банк отказывает в автокредите?

Машина, купленная в автокредит, остается в залоге у банка. Это гарантия возврата денег. Но некоторые банки все равно отказывают заемщикам в выдаче займа по следующим причинам.

Плохая кредитная история — допускали просрочки по другим займам.

Низкая платежеспособность. Банк откажет в выдаче денег даже под залог авто, если сумма ежемесячного платежа будет выше 50% вашего дохода.

Есть долги по ЖКХ, налогам, алиментам.

Отказываетесь оформлять каско. Это обязательное условие банка, поэтому отказаться от страховки не получится.

Стаж работы — менее полугода.

Как правильно оформить автокредит?

Чтобы не переплачивать, получить одобрение банка и оплачивать заем по минимальной ставке, действуйте так.

Определитесь, у кого будете покупать автомобиль.

Предварительно рассчитайтесь со всеми старыми долгами, проверьте свой кредитный рейтинг.

Изучите процентные ставки в банках и условия, чтобы выбрать кредитора.

Заполните заявку на автокредит, укажите дополнительный доход, даже если не платите с него налог.

Возьмите справку с работы, для тех, кто в браке — согласие супруга или супруги на оформление кредита.

Сами рассчитайте, какой процент от дохода нужно отдавать банку. Если свыше 50%, вам откажут, поэтому увеличить срок кредитования для уменьшения ежемесячных выплат.

Выдача автокредита для юридических лиц

При оформлении автокредита часто навязывают услуги. Например, в автосалоне менеджер уговаривает подписаться на электронный журнал, помощь в ремонте авто и юридические онлайн-услуги. Спросите у менеджера о стоимости дополнительных услуг до подписания кредитного договора. Если сумма не устроит — отказывайтесь от тех или иных услуг.

Расскажем, как отказаться от ненужных услуг перед заключением договора, и что делать, если уже оформили дополнительные услуги.

Получите бесплатную консультацию по телефону или задайте вопрос на сайте.

Какие услуги навязывает банк при оформлении автокредита?

Банки при оформлении автокредита предлагают клиентам воспользоваться дополнительными услугами. Их цель — убедить, что услуга полезная и действительно нужна.

Как отказаться от навязанных услуг?

Изучите условия кредитного договора. Если в соглашении нет скрытых комиссий и дополнительных услуг, подписывайте. Но чаще банк предлагает подписать дополнительные документы по кредиту, где и будут значиться навязанные услуги. Такое соглашение лучше не подписывать и сразу отказаться. Вы имеете на это полное право.

Встречаются хитрые менеджеры, которые под разными предлогами пытаются навязать ненужные услуги, чтобы получить больше денег. Они говорят, что если откажетесь от дополнительной услуги, банк откажет в выдаче или повысит ставку по процентам. В итоге вырастете размер переплаты. Скажите менеджеру, что основной документ — это договор по автокредиту, а от дополнительных услуг вы вправе отказаться. Банк не вправе навязывать клиенту услуги, которые не прописаны в договоре по автокредиту. Если вы уже оформили подписку на электронный журнал или страховку жизни, обратитесь в банк и напишите заявление об отказе от услуги.

Стоит ли отказываться от страховки жизни по автокредиту?

Помимо страховки на автомобиль, от которой нельзя отказаться, менеджеры предлагают оформить страховку жизни. Если согласитесь, процент по автокредиту уменьшат на 1%. Для банка это гарантия, что клиент вернет деньги, но вам придется платить лишние деньги. Но если рассчитать сумму оформления страховки жизни, дополнительные комиссии и сборы, размер переплаты увеличится, даже если ставку банк сделает меньше на 1%.

Банк устанавливает дополнительный процент страховки жизни. Например, 2% или 2,2% и делает скидку по кредитному договору в размере 1%. В итоге вы будете платить больше на 1% или 1,2%.

Откажитесь от страховки жизни, если размер переплаты увеличится. Страховку жизни банк заставляет оформить заемщика только при выдаче ипотеки. Во всех остальных случаях страховка необязательна. Но если уже оформили автокредит и согласились на страховку жизни, у вас есть право отказаться от услуги в течение пяти рабочих дней. Обратитесь в банк, если совершили ошибку и попросите убрать страховку жизни.

Отказ от кредитной карты

Помимо страховки жизни и подписки на журналы и юридические консультации, менеджеры часто предлагают оформить кредитную карту. Сотрудник банка начинает убеждать, что кредитная карта — это удобно и выгодно, есть льготный период и минимальная переплата. Но если согласитесь и получите кредитную карту, по сути, вы возьмете на себя обязательства по новому кредиту. И если будете пользоваться кредитной картой, будете платить проценты.

Отказаться от кредитной карты просто. Если она вам не нужна, просто не соглашайтесь на уговоры менеджера. Отказ оформлять кредитную карту в дополнении к автокредиту никак не отразится на решении банка.

Что написать в заявлении об отказе?

Когда придете в банк, чтобы написать заявление, менеджеры дадут форму. Возьмите с собой кредитный договор, т. к. потребуется его номер. При себе должен быть паспорт. В заявлении укажите Ф. И. О., контактные данные, а также перечислите услуги, от которых отказываетесь. Например, отказываетесь от страховки жизни, оформленной кредитной карты и программы страховой защиты.

В заявлении потребуется указать причину отказа. Вы можете так и написать, что основная причина отказа — навязанная и ненужная вам услуга. Если уже вносили плату за эти услуги, банк рассмотрит заявление, сделает перерасчет кредита и вернет деньги или направит их в счет погашения основной задолженности по автокредиту.

Как поступить, чтобы не платить за навязанные услуги?

Прочитайте все условия кредитного договора. Если найдете скрытые комиссии и услуги, не подписывайтесь соглашение, а уточните у менеджера.

Если менеджер советует какую-то программу по автокредиту, мыслите критически. Менеджер старается заработать больше денег для банка, поэтому вряд ли будет предлагать услугу, по которой будете платить меньше денег.

Когда менеджер умалчивает о стоимости дополнительных услуг, просите его подробно обо всем рассказать. Не соглашайтесь, если сумма вас не устраивает.

Когда уже дали согласие на дополнительные услуги и подписали договор, вы можете вновь обратиться в банк и написать заявление об отказе. В качестве причины так и укажите, что услуги вам не нужны и навязаны банком.

Узнавайте о новых статьях МБК по подписке. Повышайте финансовую грамотность вместе с нами.

Оцените статью:

[Всего голосов: 0 Средняя оценка: 0]