Рефинансирование ипотеки под низкий процент

Калькулятор рефинансирование ипотеки

Существует тенденция к снижению ставок по кредитам на жилье. В связи с этим, клиентам может быть выгодно погасить займ в одном банке, взяв его в другом (или в том же, но с другими процентами). Калькулятор рефинансирования ипотеки позволяет подсчитать выгоду переоформления кредита. Также есть возможность сравнить предложения нескольких финансовых организаций.

Как пользоваться сервисом

Это бесплатный и очень удобный инструмент для расчета параметров кредита. Калькулятор рефинансирования ипотеки позволяет узнать следующие показатели.

1. Общая сумма кредита.
2. Размер ежемесячных платежей и график их выплат.
3. Переплата по займу.
4. Итоговая сумма за весь период кредитования.

Дополнительно предусмотрена функция расчета вероятности одобрения займа. Важно знать, что результат является приблизительным. После рассмотрения заявки банком можно получить немного другие цифры, отличающиеся в большую или меньшую сторону.

Чтобы добиться более точных параметров, нужно внимательно внести все данные в поля калькулятора. Это стоимость недвижимости, размер первоначального взноса, срок и ставка по кредиту. Такая информация содержится в карточке банковского продукта. Если сразу указать финансовую организацию и программу, придется вводить меньше данных.

Как подать заявку

Заемщики должны соответствовать стандартным требованиям:

• постоянная или временная регистрация в РФ;
• возраст от 21 до 65 лет (изредка допускается и до 70);
• общий стаж — от 1 года, на последнем месте работы — от 3 или 6 месяцев.

Некоторые программы предусматривают определенный уровень дохода. Кредитная организация может потребовать 2-НДФЛ, справку по форме банка (или в свободной), выписку из Пенсионного фонда, документы предпринимателя или владельца бизнеса. Также существуют варианты займов и без подтверждения дохода.

Когда банковский продукт выбран, отправить запрос можно онлайн с помощью сервиса Банки.ру. Для этого понадобится заполнить небольшую анкету. Также есть функция подачи заявки сразу в несколько банков. Рассмотрение запроса происходит обычно в течение от 1 до 5 дней.

Рефинансирование ипотечного кредита

Оформить рефинансирование ипотечного кредита с минимальной ставкой от 5.1% можно, обратившись в одну из 75 лицензированных компаний. В каталоге подробно описаны все условия по 171 предложению от 75 банков. Данные актуальны на 11.12.2022.

• Льготная ипотека
• Квартира на вторичном рынке
• Семейная ипотека
• Онлайн-заявка на ипотеку
• Рефинансирование ипотеки
• Ипотека со скидкой от застройщиков
• Квартира в новостройке
• Без подтверждения дохода
• Ипотека для IT
• Многодетным семьям
• На долю в квартире
• Военная ипотека

Предложения месяца

Отзывы об ипотеке

Рефинансирование ипотечного кредита

Ипотечное кредитование предполагает длительные сроки (до 25–30 лет). За это время могут появиться более выгодные предложения с низкими ставками. Чтобы не переплачивать большие суммы, можно подать заявку в выбранную финорганизацию и пройти процедуру рефинансирования ипотечного кредита.

Что такое рефинансирование ипотечного кредита?

Рефинансирование ипотечного кредита — это заключение ипотечного договора с другим кредитором на более привлекательных для заемщика условиях, за счет которого удастся закрыть старый кредит и выплачивать ипотеку с другими требованиями (меньший процент, увеличенный срок кредитования и т.д.).

Как оформить рефинансирование ипотечного кредита на Банки.ру?

Для оформления рефинансирования ипотечного кредита потребуется:

• изучить имеющиеся предложения от коммерческих банков страны;
• собрать необходимые документы (перечень будет зависеть от условий банковской программы);
• оставить заявку;
• получить ответ и подписать договор.

Чем рефинансирование отличается от реструктуризации?

При рефинансировании вы обращаетесь в финучреждение (любое, необязательно то, что выдало кредит в первый раз) и подаете заявление на заключение нового ипотечного договора. Получая нужную сумму, вы гасите долг по первой ипотеке, закрываете прежний договор и платите ежемесячно уже по новому графику. То есть это полное переоформление ссуды.

Рефинансирование решает следующие задачи:

• Помогает снизить процентную ставку и избежать больших переплат;
• Позволяет уменьшить размер ежемесячных взносов или сократить срок кредитования;
• Дает возможность сменить валюту ссуды.

Реструктуризация ипотеки представляет собой улучшение условий уже имеющегося договора. Вам не нужно закрывать прежнюю ипотеку. Если у вас были просрочки, трудно выплачивать кредит, можно подать заявку на реструктуризацию. Банк обычно соглашается на подобную процедуру, чтобы не потерять деньги. Например, организация может предложить небольшие каникулы, увеличить срок кредитования, чтобы снизить ежемесячный платеж и т. д. Нужно помнить, что реструктуризация ухудшает вашу КИ. Рефинансирование не вносится в кредитную историю, видны только запросы банков.

Мнение нашего эксперта: если выплаты по ипотеке стали непосильными, но вы уже допустили несколько просрочек и брали кредитные каникулы по уважительным причинам, вероятность, что у вас получится рефинансировать ипотеку, очень мала. Банки, как правило, отказывают проблемным клиентам. Переоформить ипотечный кредит полностью и заключить новый договор будет сложно. Проще подать заявление на реструктуризацию.

Какие банки предоставляют и одобряют кредит на рефинансирование ипотеки?

На данный момент рефинансировать ипотеку можно в следующих банках:

• Росбанк — Кредит на первоначальный взнос — от 10.7%
• Росбанк — Под залог имеющейся недвижимости — от 8.7%
• Россельхозбанк — Целевая ипотека — от 11.6%
• Банк Уралсиб — Под залог имеющегося жилья — от 13.59%
• Росбанк — Ваша дача — от 8.7%
• Промсвязьбанк — Новостройка — от 10.7%
• Прио-Внешторгбанк — Земля и строительство дома — от 12.3%
• НС Банк — Под залог квартиры — от 13.6%
• Банк «Санкт-Петербург» — Под залог имеющейся недвижимости — от 12.4%
• Кубань Кредит — Новостройка от партнеров — от 10.4%

Выгодно ли рефинансировать ипотеку?

Последние 5 лет условия ипотечного кредитования стали более щадящими, поэтому те, кто уже взял ипотеку, задумывается о рефинансировании. Но перед тем как подать заявку, нужно просчитать переплату, взвесить все «за» и «против», так как эта процедура не всегда приносит выгоду.

Оформление напоминает стандартную процедуру получения ипотечного кредита. Несмотря на то, что при получении первой ипотеки заемщик уже проходил проверку, ему необходимо заново предоставить все документы. Обращаться за рефинансированием можно не ранее, чем через полгода после подписания договора. Квартира, приобретенная на деньги банка, тоже проверяется.

Оформлять рефинансирование выгодно в следующих случаях:

• ставки при рефинансировании ипотеки имеют разницу хотя бы в 1 %;
• выплачено менее 50 % задолженности;
• слишком большой срок кредитования — при наличии стабильного дохода его возможно сократить.

Учитывайте также, что процедура по ипотечному рефинансированию не бывает быстрой. Банк будет тщательно проверять вашу платежеспособность, доход, место работы, юридическую чистоту квартиры. Возможны дополнительные расходы: комиссия банка, страхование имущества и т. д. Просчитать выгодность рефинансирования можно с помощью онлайн-калькулятора.

Особенности процедуры рефинансирования ипотеки

Банки одобряют заявки на рефинансирование только клиентам с хорошей кредитной историей. Также проверяется возраст, прописка, официальное место работы и заработная плата (с момента подписания первого договора вы могли поменять работу или должность).

Для некоторых заемщиков возможно рефинансирование по государственной программе. Молодые семьи, попадающие под госпрограмму, могут рефинансировать ипотечный кредит на льготных условиях. Но это касается только семейной ипотеки. Изначальный кредит должен быть оформлен на покупку недвижимости на первичном рынке. Заемщикам необходимо получить сертификат участника программы и с ним обратиться в банк.

Как сделать рефинансирование ипотеки

Оформление проводится в несколько этапов:

• вы выбираете подходящую организацию и программу с более выгодными условиями;
• подаете заявку на рефинансирование;
• если банк дает одобрение, вы приносите документы: оригинал кредитного договора, свой паспорт, копию трудовой, справку 2-НДФЛ, все бумаги на залоговое имущество, справку об остатке задолженности и отсутствии просрочек, военный билет для мужчин моложе 27 лет;
• затем вы подписываете договор с банком, гасите прежний долг и закрываете старый ипотечный договор.

Финорганизация выдаст новый график платежей. Официально проводить процедуру можно сколько угодно раз, но банки не пойдут на сделку несколько раз подряд. После 1–2 процедур рефинансирования вероятность одобрения заявки сильно снижается. Также банк может отказать, если у вас были просрочки по платежам, есть другие кредиты или ошибки в документах.

После подписания договора нужно как можно быстрее оформить обременение на залоговую квартиру. До этого момента банк будет использовать базовую ставку, без льгот, что невыгодно заемщику.

Где проводить рефинансирование ипотеки?

Многие банки предлагают выгодные условия ипотеки, чтобы привлечь новых клиентов, и охотно соглашаются на рефинансирование, если у заемщика хорошая кредитная история. Заемщики стараются выбирать крупные или известные банки, чтобы не столкнуться с их банкротством.

Вы можете заполнить и отправить анкету в несколько организаций, а затем выбрать наиболее выгодное предложение по одобренным заявкам. При выборе учреждения учитывайте не только ставку по ипотеке, но и рейтинг банка, наличие в городе отделений и банкоматов, удобство обслуживания, онлайн-банкинг. Можно почитать отзывы в интернете.

Поиск подходящего варианта не займет много времени, если воспользоваться услугами проверенного сервиса. На Банки.ру собраны интересные предложения от проверенных финорганизаций. Вы можете сравнить условия кредитования, выбрать подходящий вариант и отправить анкету онлайн.

Рефинансирование ипотеки других банков

Рефинансирование ипотеки в 2022 – 2023 — лучшие предложения со ставкой от 4,8% до 17,5%. Сравните 90 предложений ипотечного кредита от 71 банков со сроком до 50 лет.

Рефинансирование ипотеки. Доступно 90 предложений. Изменить

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 600 000 до 15 000 000 ₽
• Ставка: от 9.65%
• Срок: от 3 до 25 лет
• Первоначальный взнос: от 0%

• Цель ипотеки: рефинансирование
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
• Решение: до недели
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Оформите кредит на покупку квартиры с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 600 000 до 70 000 000 ₽
• Ставка: от 11.79%
• Срок: от 3 до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 10%

• Цель ипотеки: рефинансирование
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
• Решение: до 3-х дней
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 500 000 до 50 000 000 ₽
• Ставка: от 10.79%
• Срок: от 3 до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 20%

• Цель ипотеки: рефинансирование
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
• Поручительство: обязательно
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 500 000 ₽
• Ставка: от 10.9%
• Срок: от 1 года до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 0%

• Цель ипотеки: рефинансирование
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
• Решение: до недели
• Поручительство: не требуется
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 300 000 ₽
• Ставка: от 8.4%
• Срок: от 3 до 35 лет
• Первоначальный взнос: от 20%

• Цель ипотеки: рефинансирование
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
• Решение: до 3-х дней
• Залог: обязательный залог имеющегося имущества

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 1 000 000 до 10 000 000 ₽
• Ставка: от 12%
• Срок: от 1 года до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 15%

• Цель ипотеки: рефинансирование
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья
• Решение: до недели
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 1 500 000 до 60 000 000 ₽
• Ставка: от 11%
• Срок: от 1 года до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 0%

• Цель ипотеки: рефинансирование
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
• Решение: больше недели
• Поручительство: возможно
• Залог: обязательный залог имеющегося имущества

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 300 000 до 20 000 000 ₽
• Ставка: от 11.04%
• Срок: до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 0%

• Цель ипотеки: рефинансирование
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
• Решение: до недели
• Поручительство: возможно
• Залог: обязательный залог имеющегося имущества

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 1 500 000 до 40 000 000 ₽
• Ставка: от 10.69%
• Срок: от 3 до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 10%

• Цель ипотеки: рефинансирование
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
• Решение: до недели
• Поручительство: не требуется
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 500 000 до 15 000 000 ₽
• Ставка: от 11.6%
• Срок: от 3 до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 10%

• Цель ипотеки: рефинансирование
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
• Решение: до недели
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 300 000 до 7 100 000 ₽
• Ставка: от 9.9%
• Срок: от 3 до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 0%

• Цель ипотеки: рефинансирование
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
• Решение: до недели
• Поручительство: не требуется
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества, обязательный залог имеющегося имущества

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 500 000 до 15 000 000 ₽
• Ставка: от 8.7%
• Срок: от 1 года до 20 лет
• Первоначальный взнос: от 0%

• Цель ипотеки: рефинансирование
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
• Решение: до недели
• Поручительство: не требуется
• Залог: обязательный залог имеющегося имущества

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: до 6 000 000 ₽
• Ставка: от 10.3%
• Срок: от 6 месяцев до 25 лет
• Первоначальный взнос: от 0%

• Цель ипотеки: рефинансирование
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость
• Решение: до недели
• Поручительство: обязательно
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 1 000 000 до 5 000 000 ₽
• Ставка: от 9%
• Срок: от 3 до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 10%

• Цель ипотеки: рефинансирование
• Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
• Поручительство: возможно
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 300 000 до 50 000 000 ₽
• Ставка: от 7.3%
• Срок: от 1 года до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 15%

• Цель ипотеки: рефинансирование
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость
• Решение: до 2-х дней
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 1 000 000 до 350 000 000 ₽
• Ставка: от 10%
• Срок: до 36 месяцев
• Первоначальный взнос: от 0%

• Цель ипотеки: рефинансирование, строительство и ремонт
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость
• Решение: до недели
• Поручительство: возможно
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества, обязательный залог имеющегося имущества

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 300 000 ₽
• Ставка: от 8.4%
• Срок: от 3 до 35 лет
• Первоначальный взнос: от 20%

• Цель ипотеки: рефинансирование
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
• Решение: до 3-х дней
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 900 000 до 20 000 000 ₽
• Ставка: от 12.19%
• Срок: от 3 до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 20%

• Цель ипотеки: рефинансирование
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
• Решение: до 3-х дней
• Залог: обязательный залог имеющегося имущества

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 500 000 ₽
• Ставка: от 11.5%
• Срок: от 36 до 360 месяцев
• Первоначальный взнос: от 15%

• Цель ипотеки: рефинансирование
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
• Решение: до недели
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 500 000 до 30 000 000 ₽
• Ставка: от 10.2%
• Срок: от 36 до 360 месяцев
• Первоначальный взнос: от 20%

• Цель ипотеки: рефинансирование
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость
• Решение: больше недели
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Мнение эксперта

Сегодня программы рефинансирования неактуальны. Банки не могут предлагать программы на условиях прошлого года, ведь привлечение средств на кредитование напрямую зависит от стоимости привлекаемых ресурсов и уровня ключевой ставки. Однако на рынке уже прослеживается снижение ставок по депозитам и даже некоторым ипотечным программам, хочется надеяться, что тренд на снижение будет устойчивым, и в ближайшие 3-6 месяцев программы рефинансирования восстановят свою привлекательность, но уже для клиентов, которые берут ипотеку сейчас по рыночным программам.

Рефинансирование ипотеки

• Условия оформления
• Полезная информация

Ипотека берется на несколько лет, и в течение этого времени у заемщика может возникнуть ситуация, когда нечем выплачивать долг. В этом случае есть риск лишиться объекта недвижимости. Выходом в такой ситуации может стать процедура перекредитования ипотеки в 2022 – 2023 году.

Выгодным этот шаг будет в том случае, если по условиям новой программы уменьшится ставка, а значит, и размер ежемесячных платежей.

Рефинансирование жилищного займа других банков используется для того, чтобы избежать просрочки, не лишиться жилья , сохранить хорошую кредитную историю. Также заемщик может воспользоваться льготной программой другого банка, получить господдержку, если относится к соответствующей категории граждан.

Процедура оформления новой ссуды может проходить следующим образом:

• получение новой жилищного займа, чтобы погасить текущий долг;
• выведение жилья из-под залога (заемщик расплачивается с банком, а потом выплачивает новый займ без обременения имущества);
• объединение нескольких кредитов в один потребительский.

На финансовом портале Выберу.ру собраны лучшие банковские продукты по рефинансированию жилищных займов. Чтобы найти подходящий вариант, используйте онлайн-поисковик. Задайте нужные параметры рефинансирования: срок выплаты нового жилищного займа, размер первоначального взноса, стоимость объекта недвижимости. Затем нажмите «Подобрать ипотеку». На странице появятся те предложения от банков за 2022 – 2023 год, которые отвечают заданным параметрам.

Важно! Процедура будет выгодной только в том случае, если процентная ставка нового займа будет ниже, чем у действующего.

Новый жилищный кредит предоставляется при соблюдении следующих условий:

• выплаты осуществлятись в полном объеме и в соответствии с графиком;
• выплачено более 20% стоимости объекта недвижимости;
• срок действия договора осталось не менее трех месяцев;
• рефинансирование действующей ипотеки до этого не использовалось.

На каждом этапе рефинансирования потребуется определенный пакет бумаг. назовем их основной перечень:

• заявление по форме банка;
• российский паспорт (некоторые кредитно-финансовые организации предлагают переоморфление займа нерезидентам РФ);
• справка из бухгалтерии о подтверждении дохода или документ по форме банка о величине заработной платы;
• копия ГПХ, трудовой книжки или иного документа о трудоустройстве;
• СНИЛС, ИНН;
• договор действующей ипотеки;
• справка об отсутствии просрочек.

Эти справки нужно собрать на начальном этапе. В случае одобрения нового кредита нужно будет предоставить следующий пакет: