Потеря товарного вида автомобиля заявление

Можно ли и как взыскать УТС по Каско? Образец заявления и расчёт

В предыдущей статье мы выяснили, что в ряде случаев можно взыскать УТС автомобиля по действующему полису ОСАГО. Но у некоторых водителей есть ещё и Каско. Возможно ли взыскать утрату товарной стоимости на основе полиса добровольного страхования автомобиля? К сожалению, действующее законодательство практически не регламентирует этот вопрос. Тем не менее, о взыскании УТС по Каско достаточно дел в судебной практике. Вот только она крайне противоречивая. Как правило, всё упирается в права и обязанности по договору добровольного страхования. К примеру, если по его условиям вам полагается ремонт повреждённой машины, то выплату в виде УТС взыскать проблематично. Есть и другие сложности. В статье расскажем, когда можно получить выплаты за УТС при наличии Каско, какие условия, кто и как считает сумму и что делать в случае отказа страховщика.

Можно ли получить выплату УТС по Каско в 2022 году?

Несмотря на то, что законодательство 2022 года довольно слабо регулирует основные принципы действия добровольного страхования, в ряде случаев по Каско можно добиться выплаты УТС.

Напомним, что УТС – или утрата товарной стоимости – это снижение цены повреждённого в ДТП или иным образом автомобиля, в сравнении с той стоимостью, которую имела машина до наступления страхового случая. Каким бы качественным ни был ремонт, вернуть автомобилю оригинальное состояние нельзя. Соответственно, товарная стоимость «битой» машины будет утеряна.

Если мы говорим об ОСАГО, то УТС входит в состав реального ущерба и должен возмещаться потерпевшему наравне с основной компенсацией (хотя считается отдельно).

А вот в случае с Каско ситуация уже иная. В первую очередь потому, что Каско – это дополнительное страхование транспортного средства. Да, с одной стороны, пункт 1 ст. 929 ГК РФ обязывает СК возместить ущерб застрахованному имуществу владельца Каско. Однако, заключая договор имущественного страхования, стороны самостоятельно устанавливают взаимные права и обязанности. В том числе по части страхового покрытия.

То есть пункта о выплате УТС там может попросту не оказаться…

А если у меня договор Каско без УТС?

Большинство страховых компаний исключает возмещение утраты стоимости ТС по договорам имущественного страхования.

В правилах Каско к договору может быть следующая фраза:

«. не возмещается ущерб, вызванный утратой товарной стоимости ТС»

Сразу скажем, что нарушением со стороны страховщика это не является. Напротив, в силу п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договоров, а пункт 3 допускает сторонам устанавливать любые условия договора. Одним из таких условий может быть как раз исключение риска УТС из страхового покрытия, что и происходит на практике.

Соответственно, при таком раскладе со страховщика снимается обязанность возместить утрату товарной стоимости автомобиля в рамках договора добровольного страхования.

Противоречия в судебной практике!

Между тем, даже в судебной практике 2022 года сложилась неоднозначная практика. В том числе из-за разъяснения Верховного Суда о том, что УТС следует относить не к упущенной выгоде, а к реальному ущербу транспортного средства (пункт 37 Постановления Пленума ВС №58).

Исходя из этого, в случае признания ДТП страховым случаем ущерб, включая УТС, должен быть полностью возмещён страховщиком в рамках Каско.

Ярким примером такого подхода является Апелляционное определение Московского городского суда № 33-27801/2018. Суд отметил, что УТС не может быть самостоятельным страховым риском, поэтому всегда включается в состав риска «Ущерб». Соответственно, иные условия в Правилах страхования противоречат действующему законодательству.

Однако есть и противоположная судебная практика по схожим делам. Женщине отказали в удовлетворении требования выплатить УТС по Каско по той причине, что ранее истица и страховая компания достигли соглашения о том, что возмещение ущерба (по рискам «Ущерб») производится без учета УТС. Суд не увидел здесь нарушения законодательства.

К такому же выводу пришёл и Верховный Суд, разбирая ещё одно дело о взыскании УТС по Каско (Определение ВС РФ № 37-КГ19-2 от 21 мая 2019 года).

И вот какую мысль он вынес в своём решении:

Таким образом, стороны, заключая договор добровольного страхования от 17 марта 2017 г., установили способ возмещения ущерба в натуральном виде. Возмещение ущерба в большем объёме, в том числе путём выплаты величины утраты товарной стоимости, условиями заключённого сторонами договора не предусмотрено, что не противоречит приведённым требованиям закона.

Поскольку между сторонами договора страхования не согласовано условие о том, что утрата товарной стоимости подлежит возмещению по договору добровольного страхования, страховщик не принимал на себя обязательства по выплате страхового возмещения в размере реального ущерба с учётом утраты товарной стоимости застрахованного транспортного средства.

Как можно заметить, если в договоре Каско прописано возмещение ущерба от ДТП в виде восстановительного ремонта, то дополнительно нельзя получить со страховой компании еще и компенсацию за УТС машины. Максимум, на что можно рассчитывать – это ремонтные работы к доаварийному состоянию.

Словом, судебная практика 2022 года довольно неоднозначная. В одних случаях суды принимают сторону владельцев Каско, считая, что УТС подлежит возмещению как реальный ущерб. В других случаях следует отказ на том основании, что стороны заключили договор, где прямо предусмотрено об исключении выплаты за утрату стоимости машины.

Обязательные условия для взыскания утраты стоимости ТС

Ключевым моментом для получения компенсации за УТС является соответствие страхового случая обязательным требованиям. Они перечислены в Правилах к вашему договору Каско.

Если вкратце, то вот эти ограничения:

• легковая машина не старше 5 лет, грузовая – до 3 лет, а если автомобиль используется в интенсивном режиме – не свыше 2,5 лет с даты его выпуска,
• ранее не производилась замена кузова,
• если до текущего случая автомобиль не попадал в ДТП и не подвергался восстановительному ремонту,
• отсутствуют коррозийные элементы на кузове,
• страховой случай не признан «тоталом»,
• на момент повреждений износ не превышает 35%.

Только в этих случаях вы можете рассчитывать на возмещение УТС, хоть в рамках Каско, хоть по ОСАГО. И, напротив, несоответствие хотя бы одному из вышеназванных пунктов исключает возможность получить компенсацию за утерю стоимости ТС.

Как возместит страховая – деньгами или ремонтом?

После того, как страховщик посчитает сумму ущерба, он перечисляет её либо на расчётный счёт владельца Каско, либо выплачивает ему наличкой в кассе. Тонкости расчётов обычно прописываются в договоре добровольного страхования.

Сколько денег я получу за УТС по Каско?

По состоянию на 2022 год величина УТС в среднем составляет 8-10% от рыночной стоимости автомобиля. Но на практике страховщики любят занижать итоговую сумму (чаще по ОСАГО, реже по Каско).

Однако, в любом случае размер страхового возмещения УТС определяется не «на глаз», а при помощи специальной методики. За основу берутся документы о причинении ущерба и калькуляция – либо от эксперта страховой, либо по заказ-наряду из автосервиса. Но во втором случае получить утрату стоимости довольно трудно, о чём мы упомянули выше.

Как рассчитать?

Для калькуляции УТС применяется формула из Методических рекомендаций Минюста за 2019 год. Эти методики активно используют оценщики, судебные эксперты и другие специалисты для определения страхового возмещения. Конкретно для расчёта УТС нужно опираться на 8-й Раздел.

Вот эта «устрашающая» формула:

О том, как её расшифровывать и применять для расчётов мы рассказывали в статье про взыскание УТС по ОСАГО. Там же вы можете найти пример калькуляции. Отдельно останавливаться на этих моментах здесь не будем.

Образец заявления на выплату УТС по Каско

Заявление о возмещении утраты стоимости машины составляется в свободной форме. Подать его можно лично, отправить заказным письмом по почте или передать через представителя (по доверенности).

Ниже вы можете посмотреть шаблон такого заявления:

Страховая не хочет выплачивать утрату стоимости по Каско – что делать?

Есть два варианта.

Первый – получить УТС по ОСАГО. Это наиболее простой вариант, при условии, что у вас есть действующий не просроченный полис обязательного страхования. В данном случае неважно, как СК исполнит свои обязательства – выдачей направления на ремонт или выплатой денег. Учитывая разъяснения ППРФ №58 о том, что УТС считается ущербом, вы в любом случае можете рассчитывать на возмещение (при соответствии условиям).

И, собственно, второй вариант – обжаловать действия страховщика:

1. Для начала изучите договор добровольного страхования имущества. В нём должно быть указано, что УТС входит в риск «Ущерба» – в противном случае суд вряд ли встанет на вашу сторону и скорее всего откажет в компенсации.
2. Далее определите, соответствует ли ваш случай требованиям для выплаты утраты товарной стоимости. Если что-то не совпадает, то подавать претензию также бессмысленно.
3. Следующим шагом будет обращение к автотехническому эксперту для расчёта стоимости УТС. Возьмите у него два экземпляра отчета – подлинник и копию.
4. Затем нужно составить заявление об урегулировании убытков и приложить к нему оригинал отчёта о размере УТС, и отправить всё это страховщику ценным письмом с описью, либо вручить под роспись в офисе СК.
5. Если страховая не перечислит деньги, обратитесь с теми же требованиями к финансовому уполномоченному. Удобнее всего сделать это через официальный сайт финупа.
6. Если и финуп не решит проблему, остаётся завершающий вариант с судом: при сумме требований до 50 тысяч рублей – в мировой, а свыше 50 тысяч – в районный суд.

Решать только вам. Но если мы говорим о практике, то действительно проще отремонтировать машину по Каско, а выплату по УТС получить в рамках ОСАГО – тем более, что никаких препятствий по закону для этого нет.

Потеря товарного вида автомобиля заявление

Получить по ОСАГО дополнительную сумму УТС в размере до 15,7% рыночной стоимости автомобиля!

(Алгоритм действий с образцами претензии, искового заявления и др. необходимых документов).

УТС (Утрата Товарной Стоимости) автомобиля, представляет собой снижение его цены в связи с ремонтом от повреждений полученных после ДТП. Иными словами любой автомобиль без повреждений стоит дороже, чем восстановленный (отремонтированный). Указанная разница в цене и есть УТС автомобиля, которая выплачивается страховой компанией по ОСАГО поверх возмещения стоимости его ремонта.

УТС согласно методикам его исчисления рассчитывается для легковых автомобилей не старше 5 лет (3-х лет для грузовых автомобилей).

На сегодняшний день средняя выплата УТС для бюджетной иномарки даже при незначительном ДТП составляет порядка 10-15 тыс.руб.

Для наглядности обратимся к следующим примерам:

УТС автомобиля Opel — 17 000 руб. УТС автомобиля Mercedes — 28 000 руб.

ПОДРОБНЕЕ ОБ УТС

Что же представляет из себя УТС (Утрата товарной стоимости)? Все просто! Автомобиль, попавший в ДТП и отремонтированный после этого теряет свои потребительские свойства, а также товарный вид по сравнению с тем, каким он был до ДТП. Поэтому автомобиль даже после проведения самого качественного ремонта падает в цене, которую страхователю (потерпевшему) компенсирует выплата УТС.

Суммы УТС даже при самом незначительном ДТП выходят весьма весомыми, а в некоторых случаях могут достигать 15,7% от рыночной стоимости автомобиля!! Поэтому для машины стоимостью, к примеру, в 1 млн. рублей УТС может доходить до 157 т.р., что согласитесь существенные деньги.

Не многим известно о такой возможности, поскольку страховые компании, как правило, умалчивают о наличии у Вас права на получение УТС.

Законом УТС приравнивается к реальному ущербу, и в этом смысле УТС ни чем не отличается от вмятины на бампере, царапине на крыле, разбитой фаре, а также любых других повреждений, полученных автомобилем при страховом случае и подлежит возмещению по ОСАГО в том же порядке, т.е. на основании заявления о выплате УТС в течение 20-ти дневного срока. При этом, если страховой компанией нарушен срок выплаты УТС, то начиная с 21-го дня после подачи заявления, начисляется неустойка в размере 1% от суммы невыплаченной своевременно УТС за каждый день просрочки.

— УТС начисляется также в случае выплаты страхового возмещения в натуральной форме, т.е. путем направления страховой компанией автомобиля на ремонт;

— УТС может быть расчитана для автомобилей, находящихся как в поврежденном, так уже и в отремонтированном состоянии. В последнем случае оценка УТС производится на основании смет, заказ-нарядов выполненных СТО ремонтных работ.

— для УТС не подлежит учету 10%-ая допустимая статистическая погрешность, применяемая при расчете стоимости ремонта по ОСАГО.

— УТС не начисляется, если автомобиль в результате ДТП восстановлению не подлежит («тотал») или ранее ремонтировался/имел аварийные повреждения (кроме эксплуатационных повреждений — мелких сколов, царапин и т.д., а также повреждений элементов не требующих окраски — фара, стекло, колеса и т.д., а также повреждений мелких наружных элементов — корпусов зеркал, молдингов, накладок и т.д.).

МЕХАНИЗМ НАЧИСЛЕНИЯ УТС.

Расчет УТС может быть произведен для легковых автомобилей не старше 5-ти лет, для грузовых автомобилей не старше 3-х лет, для автобусов не старше 1-ого года.

Утрата товарной стоимости происходит при следующих ремонтных воздействиях на автомобиль:

— замена и/или ремонт различных элементов кузова;

— полная или частичная окраска элементов кузова;

— устранение перекоса кузова или рамы;

Для большего понимания приводим размеры суммы УТС по наиболее часто встречающимся кузовным повреждениям на примере автомобиля рыночной стоимостью в 1 млн. руб.:

Поврежденный элемент кузова

Размер (коэффициент) УТС в процентах от рыночной стоимости автомобиля до ДТП

Крыша (замена с покраской)

до 1,7% (или 17 000 руб.)

Коэффициент УТС дополнительно увеличивается от 1% до 4% (от 10 000 р. до 40 000 р.) при перекосе кузова автомобиля в зависимости от степени перекоса и места его образования.

Капот (ремонт с покраской)

до 0,9% (или 9 000 руб.)

Крыло переднее не съемное (ремонт с покраской)

до 0,8% (или 8 000 руб.)

Крыло заднее панель боковины (замена с покраской)

до 1,0% (или 10 000 руб.)

Дверь (ремонт с покраской)

до 0,8% (или 8 000 руб.)

Крышка багажника (ремонт с покраской)

до 1,1% и выше (или 11 000 руб.)

Бампер (ремонт, замена с покраской)

до 0,5% (или 5 000 руб.)

Полная покраска кузова

5% (или 50 000 р.)

Покраска одного элемента кузова

от 0,35% до 0,5% ( или от 3 500 р. до 5 000 р.)

Разборка салона

до 1% (или 10 000 р.)

Информацию обо всех применяемых коэффициентах УТС можно посмотреть в Методике Минюста РФ по проведению автотехнических экспертиз по определению стоимости ремонта автомобиля от 2018 года (стр.225-230), размещенной ЗДЕСЬ>>.

Примечание: УТС в некоторых случаях можно получить по КАСКО, но только тогда, когда это предусмотрено условиями страхования (указывается отдельно в полисе КАСКО или в правилах КАСКО), так как возмещение УТС является отдельным риском, за страхование которого страховщик, как правило, требует доплаты страховой премии.

Получить сумму УТС со страховой компании вполне по силам самостоятельно, придерживаясь нижеприведенного алгоритма действий.

АЛГОРИТМ ДЕЙСТВИЙ С ОБРАЗЦАМИ ДОКУМЕНТОВ

1. Обратиться в страховую компанию с заявлением о выплате суммы УТС.

Заявление подается одновременно с первичным обращением о страховой выплате либо отдельно в случае, если страховая выплата была ранее осуществлена (выдано направление на ремонт).

ОБРАЗЕЦ ЗАЯВЛЕНИЯ НА ВЫПЛАТУ УТС ПО ОСАГО

СКАЧАТЬ, ПРОСМОТР >>

Заявление подлежит рассмотрению в течение 20-ти дней за вычетом праздничных дней, объявленных выходными, по истечении которых страховая компания должна произвести Вам выплату УТС. Если в выплате УТС отказано или она возмещена в неполном объеме, необходимо в таком случае инициировать обращение к страховщику с претензией, предварительно получив заключение независимой экспертизы о размере УТС.

2. В случае отказа/неполной выплаты УТС получить заключение независимой экспертизы размера УТС автомобиля после ДТП.

Без специальных знаний в области автотовароведения выяснить размер УТС автомобиля после ДТП не представляется возможным, в связи с чем не обойтись без обращения к эксперту, который даст его точную оценку.

Со своей стороны мы проводим экспертизы по определению размера УТС, а также экспертизы стоимости ремонта автомобиля после ДТП как на основании Единой методики ЦБ для ОСАГО, так и по среднерыночным ценам для виновника ДТП, что позволяет с точностью до рубля определить сумму Ваших притязаний не только к страховой компании, но и к причинителю вреда. Подробнее о стоимости производства экспертизы нашими специалистами можно посмотреть ЗДЕСЬ>>.

Затраты на экспертизу в полном объеме подлежат возмещению со страховщика. Необходимо только правильно их оформить и документально подтвердить. Для этого, как правило, экспертная (оценочная) компания заключает договор и выписывает квитанцию и/или кассовый чек. При этом договор должен быть подписан именно со стороны собственника машины (а не родственника, знакомого, коллеги и т.д.). Квитанция тоже должна быть выписана на имя собственника, в противном случае в компенсации стоимости независимой экспертизы может быть отказано.

3. Обратиться к страховщику с претензией о выплате суммы УТС в полном объеме.

ОБРАЗЕЦ ПРЕТЕНЗИИ О ВЫПЛАТЕ УТС ПО ОСАГО

СКАЧАТЬ, ПРОСМОТР >>

• К претензии нужно приложить оригинал отчета независимой оценки, договора с оценочной компанией (если он оформлялся), оригинал квитанции (кассового чека). Предварительно нужно сделать и сохранить у себя копии всех указанных документов, на случай дальнейшего обращения в суд они понадобятся.

• Претензию с приложениями подать в офис страховой компании под роспись о ее принятии на втором экземпляре либо на худой конец отправить по почте ценным письмом с описью вложения, обязательно сохранив документы об ее отправке (почтовая квитанция, опись вложения).

Важно: При разрешении споров по ОСАГО претензионный порядок обязателен, другими словами обращение в суд к страховой компании возможно только после предъявления к ней с претензией.

Страховщик должен рассмотреть претензию и произвести полную выплату УТС в следующие сроки:

— в течении 15-ти рабочих дней при обращении гражданина (или 30-ти дней, если с момента неполной выплаты/отказа в выплате УТС прошло более 180 дней);

— в течении 10-ти дней при обращении организации.

Однако нельзя исключать вероятность того, что в выплате (доплате) суммы УТС может быть отказано, и в этом случае единственным способом получить причитающиеся Вам будет обращение к финансовому уполномоченному (финомбудсмену) и далее в суд.

Обратите внимание, что в связи с вступившими с 01 июня 2019 года изменениями в законодательстве обращение к финансовому уполномоченному является обязательной стадией разбирательства спора со страховщиком по ОСАГО, минуя которую нельзя обратиться в суд. В противном случае исковое заявление не будет принято судом к рассмотрению. Подробнее о порядке прохождения этой процедуры и ОБРАЗЦАМИ ТЕКСТОВ ОБРАЩЕНИЙ К ФИНОМБУДСМЕНУ Вы можете ознакомиться ЗДЕСЬ>>.

Срок рассмотрения финансовым уполномоченным обращения составляет 15 рабочих дней, при этом указанный срок может быть продлен им самим еще на 10 рабочих дней (в случае необходимости проведение независимой экспертизы (оценки) по предмету спора).

4. В случае отказа страховщика в выплате УТС по претензии и безрезультатного обращения к Финуполномоченному подать иск в суд.

ОБРАЗЕЦ ИСКОВОГО ЗАЯВЛЕНИЯ И ПОСЛЕДОВАТЕЛЬНОСТЬ ДЕЙСТВИЙ ПРИ ОБРАЩЕНИИ В СУД НА ВЗЫСКАНИЕ УТС ПО ОСАГО. ПОДРОБНЕЕ>>

В ажно: обратите внимание, что срок обращения в суд к страховой компании с момента введения института финансового уполномоченного существенно ограничен и составляет всего лишь 30 рабочих дней с даты вступления в силу решения финомбудсмена, которое в свою очередь происходит на 11-ый рабочий день с даты его вынесения (итого срок составляет 40 рабочих дней). Пропуск этого срока грозит потерей возможности добиться справедливости через суд.

Судебную процедуру Вы также можете пройти самостоятельно или доверить это нам. Причем мы предлагаем как полное юридическое сопровождение с гарантией получения Вами денег со страховой компании «под ключ», так и существенно менее затратное дистанционное сопровождение, включающее в себя составление с нашей стороны искового заявления с необходимыми приложениями с предоставлением подробных инструкций и консультаций по порядку самостоятельной подачи иска, участия в суде и исполнения судебного решения, что наиболее актуально для относительно небольших по размеру сумм требований (20 т.р. – 30т.р.), где финансово нецелесообразно полноценное привлечение специалиста, но и одновременно Вы не «горите желанием» со своей стороны отказаться от денежных средств, положенных Вам по закону.

С условиями нашей работы подробно можно ознакомиться ЗДЕСЬ>>.

При этом затраты на наши услуги ложатся на проигравшую сторону процесса и будут полностью компенсированы страховщиком.

Не редко перспектива судебных дрязг пугает рядового гражданина, поскольку сопряжена с кажущейся на первый взгляд сложностью и непосильностью процедуры, неопределенностью результата и элементарной нехваткой времени. Действительно с введением института финансового уполномоченного порядок рассмотрения споров о недоплате страхового возмещения, УТС и взыскании неустойки, в том числе того, что касается судебного разбирательства, существенно усложнился. И, как правило, разрешение такого рода дел теперь требует участия самого заявителя (либо его представителя). При этом с нашей стороны разработан подробный алгоритм действий, в котором пошагово расписаны все этапы — от момента составления и подачи иска в суд до стадии исполнения решения суда и получения денег со страховой компании, а также представлены все шаблоны необходимых к заполнению и подаче документов. С Вашей стороны будет достаточным всего лишь придерживаться его, что в свою очередь позволит отстоять свои права в суде. И если на этом пути восстановления справедливости у Вас возникли трудности, мы всегда готовы предложить Вам свою помощь!

Примечание: госпошлину по таким спорам Вам оплачивать не надо (если цена иска менее 1 млн.р.)!

Еще одним аргументом для обращения в суд является тот факт, что через суд Вы получите сумму на порядок больше, а в некоторых случаях сможете удвоить ту сумму, на которую изначально претендовали. Это происходит за счет применения судом к страховщику штрафных санкций, а также взыскания компенсации морального вреда, которые в полном объеме присуждаются Вам, в случае разрешения судом спора в Вашу пользу.

Важно: У Вас сохраняется возможность получить УТС и по имевшим место ранее страховым случаям по ОСАГО, с момента первоначальных выплат по которым прошло не более 3-х лет! В этом случае алгоритм действий тот же. Вам сначала необходимо обратиться в страховую компанию с заявлением о выплате УТС. В случае отказа в выплате УТС или выплаты УТС в неполном объеме направляете в адрес страховщика претензию, приложив заключение независимой экспертизы размера УТС. И если обращение с претензией не дало результата, то тогда обращаетесь к финансовому уполномоченному, а затем в суд.

Как получить УТС по ОСАГО при ДТП? Как рассчитывается, когда возмещается? Образец заявления

В объявлениях о продаже машины можно встретить фразу «не бита, не крашена». Она означает, что автомобиль не участвовал в ДТП. Если же ТС побывало в дорожно-транспортном происшествии, то после ремонта потеряет в эксплуатационных качествах и, соответственно – в цене. Продать такой автомобиль как новый будет уже сложно. Однако владелец такой машины вправе взыскать со страховой выплаты по УТС – утрате товарной стоимости. На практике её размер составляет до 10% от рыночной цены машины. К сожалению, о возмещении УТС знают далеко не все водители. Между тем, если не подать заявление о выплате утраты товарной стоимости, ни в одной страховой вам об этом не напомнят и не заплатят. В статье расскажем, что такое УТС, как она рассчитывается, каковы условия получения компенсации, сколько ждать денег и как быть в случае отказа страховой выплачивать утрату товарной стоимости.

Что такое УТС?

Практика показывает, что далеко не каждый водитель слышал о таком понятии, как УТС. А те, кто слышал – часто не придают значения и не вдаются в подробности. Давайте исправляться!

Однако если мы начнём искать определение УТС в главном законе страхования ФЗ-40 Об ОСАГО, то… ничего там не найдём. Просто потому, что понятие «утрата товарной стоимости» в нём не фигурирует. Зато разъяснения можно найти в анализе судебной практики, а именно – в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ № 58 от 26 декабря 2017 года.

УТС – это уменьшение стоимости транспортного средства, вызванное преждевременным ухудшением товарного (внешнего) вида транспортного средства и его эксплуатационных качеств в результате снижения прочности и долговечности отдельных деталей, узлов и агрегатов, соединений и защитных покрытий, вследствие дорожно-транспортного происшествия и последующего ремонта.

И вот за такую невозможность восстановить техническое состояние нового авто к доаварийному состоянию законом 2022 года предусмотрена выплата по УТС. Это некая денежная компенсация, которую страховщик перечисляет собственнику или владельцу повреждённой в ДТП машины. Эти деньги призваны отчасти компенсировать потерю автомобиля в цене.

Полагается ли выплата УТС по ОСАГО?

Несмотря на то, что в ФЗ Об ОСАГО не говорится о конкретной выплате УТС, такая компенсация считается реальным ущерб. Это значит, что она должна включаться в общий размер страховой выплаты по ОСАГО.

Подтверждение этому мы также найдём в п. 37 ППВС № 57:

37. К реальному ущербу, возникшему в результате дорожно-транспортного происшествия, наряду со стоимостью ремонта и запасных частей относится также утрата товарной стоимости

В последующем Верховный Суд неоднократно указывал на этот тезис в своих решениях. Например, в Определении № 18-КГ17-257 от 27 февраля 2018 года.

Таким образом, если ваш автомобиль был застрахован по ОСАГО и отвечает основным критериям возмещения по УТС, вы праве претендовать на компенсацию за утрату товарной стоимости. Порядок получения выплаты описан в ст. 12 Закона Об ОСАГО – алгоритм точно такой же, как и при взыскании ущерба авто:

1. Написать заявление и приложить к нему обязательные документы,
2. Предоставить машину для осмотра/оценки экспертами СК, либо пригласить их на осмотр в место пребывания автомобиля, если последний не на ходу (находится на СТО, в гараже, на стоянке) – обычно всё это осуществляется при первичном осмотре автомобиля экспертами страховщика, так что если осмотр уже был, повторный не требуется,
3. Не ремонтировать авто в течение 15 дней с момента ДТП,
4. Получить выплату на банковский счёт или в кассе страховщика.

Обратите внимание на последний пункт. Компенсация утраты товарного вида машины по ОСАГО всегда выплачивается в денежной форме. Ремонт в данном случае невозможен, поскольку УТС считают по специальной формуле на основе характера повреждений.

Если вы застраховались не только по ОСАГО, но и по Каско, возможность получения выплаты за УТС предусмотрена не всегда. Здесь нужно читать ваш договор со страховой. Там может быть прямо указано, что СК не несёт ответственность по утрате товарной стоимости автомобиля – в этом случае вы можете обратиться за выплатой только в рамках ОСАГО.

В каких случаях я могу взыскать утрату товарной стоимости машины?

Однако расчёт УТС производится не во всех случаях. Существуют обязательные условия, которые должны быть соблюдены в вашем случае – иначе страховая законно откажет в компенсации за снижение цены машины.

Перечень критериев, когда УТС не рассчитывается перечислен в п. 8.3 Методических рекомендаций Минюста от 2019 года:

• если легковой автомобиль был выпущен свыше 5 лет назад,
• если машина старше 2,5 лет и используется в интенсивном режиме (например, в такси),
• если у вас грузовой автотранспорт, возрастом свыше 3 лет, а для грузовиков со вспомогательными функциями – с превышением гарантийного срока,
• для автобусов – более 3 лет эксплуатации, а для автобусов с интенсивным использованием – свыше года,
• если до этого была замена кузова ТС,
• в случаях, если ранее машина подвергалась восстановительному ремонту или имела повреждения в предыдущих авариях (за рядом исключений),
• если на момент ДТП на автомобиле имелась коррозия кузова,
• ну и, разумеется, при тотальной гибели ТС.

Если у вас новая машина и ни один из вышеназванных критериев к ней не подходит, можно смело писать заявление о выплате УТС по ОСАГО. В иных случаях получить компенсацию за утерю товарной стоимости автомобиля в 2022 году вы не сможете.

Кто выплачивает УТС – страховая или виновник ДТП?

Это зависит от того, оформлял виновник ДТП страховой полис или нет.

По общему правилу, если ответственность причинителя вреда застрахована по ОСАГО, то все расходы пострадавшим возмещает страховщик. Как мы уже выяснили, УТС является реальным ущербом и возмещается в рамках ОСАГО. Поэтому, если вы потерпевший, вам останется написать заявление, приложить к нему документы и ожидать ответа СК.

Другое дело, если у виновника аварии нет страховки или полис просрочен. В таком случае вопрос с выплатой УТС решается с причинителем вреда, но без участия страховой компании:

• на досудебной стадии,
• через суд.

Первое, что нужно сделать – рассчитать размер утраты стоимости. Если вы обладаете нужными навыками и сможете разобраться с формулами из Методических рекомендаций, считайте сами. Но лучше не скупиться и провести независимую экспертную оценку УТС автомобиля. Эксперт посчитает разницу между стоимостью машины после ДТП и точно таким же авто, но в новом состоянии. Эта разница и есть сумма УТС, которую можно требовать с виновника аварии.

А если страховая отказала?

Между тем, на практике 2022 года страховые не спешат компенсировать УТС. Если вы сами не потребуете эту выплату, вам ничего не заплатят и не подскажут о ней. И это распространённая уловка страховщиков.

Ещё могут отказать в возмещении УТС по причине «выхода» за максимальный лимит по ОСАГО. В зависимости от способа оформления ДТП он может составлять 100 тысяч рублей (при европротоколе без фотофиксации или с фотофиксацией, но при наличии разногласий) или 400 тысяч рублей. Если возмещение ущерба уже превысило лимит, то на выплату УТС просто не останется денег. И в этом случае оспаривать отказ страховой бессмысленно, поскольку он законный.

Но чаще всего встречается незаконный отказ выплачивать утрату товарной стоимости автомобиля. Основания порой надуманные. Страховщики рассчитывают на слабую подкованность водителей, заявляя тем, что никакой УТС им не положен или что эти выплаты входят в компенсацию восстановительного ремонта.

Некоторые страховые могут отнести УТС к упущенной выгоде и ничего не заплатить – хотя по факту это нарушение, поскольку утрата товарной стоимости относится к реальному ущербу после ДТП.

1. Первый способ: найти оценщика, который проведёт осмотр повреждений и рассчитает вам сумму УТС. Далее вы должны подать страховой заявление об урегулировании убытков и приложить к нему заключение эксперта. Как правило, СК предпочитают на ввязываться в тяжбы и выплачивают эту сумму.
2. Второй способ: написать досудебную претензию, а в случае отказа или игнора со стороны страховой – обратиться к финансовому уполномоченному. Финуп бесплатно проведёт свою оценку и рассчитает стоимость УТС, а затем обяжет страховую компенсировать вам эту сумму. Если обращение к омбудсмену не помогло, остаётся вариант с судом.

Судебная практика по взысканию УТС складывается в пользу автолюбителей. Причём, если страховщик не выполнит свои обязательства добровольно, то через суд он потеряет гораздо больше – суд обяжет СК выплатить 50% штрафа от взысканной суммы, оплатить расходы на юриста, почтовые пересылки и прочие ваши затраты.

Как рассчитывается УТС автомобиля: формула

УТС – это расчётная величина, для определения которой прибегают к специализированным методикам. Минус в том, что вы не найдёте их в официальных источниках. Мало того, что инструкции скрыты от посторонних глаз, они ещё и сложны для понимания – их разработали для автотехников, судебных экспертов и прочих профессиональных оценщиков.

Тем не менее, для подсчёта УТС используются Методические рекомендации Минюста РФ, которые с 1 января 2019 года претерпели ряд изменений. Определению размера утраты товарной стоимости посвящён Раздел 8.

Формула расчётов следующая:

где:

• C_КТС – стоимость автомобиля на дату проведения расчётов,
• К_УТСi – процентный коэффициент УТС по i-ному элементу машины, ремонтному воздействию.

Чтобы узнать второй показатель, эксперты обращаются к таблицам 2.9 из тех же Методических рекомендаций Минюста. В них перечислены коэффициенты УТС для окраски, передней, средней и задней части легковой/грузовой машины. Например, крыло – 0,3%, лонжерон задний – 0,5%, а полная или наружная окраска кузова – 5%. Отдельные коэффициенты установлены и для нормо-часов.

Всё равно непонятно…

Мы не зря уточнили, что методика составлена преимущественно для экспертов и судебных оценщиков. Обычному водителю сложно разобраться в хитросплетениях формул и коэффициентов. Да это и не нужно!

Точное значение УТС по ОСАГО вам назовёт лишь эксперт. В идеале расчёты должен произвести оценщик от страховой компании при осмотре транспортного средства после ДТП. Но есть риск, что калькуляция окажется поверхностной и вы не досчитаетесь всей суммы.

В этом смысле лучше нанять независимого эксперта. Да, это стоит денег, в среднем – около 2 500 рублей. Да, страховщик не возместит вам расходы на услуги эксперта. Тем не менее, у вас на руках окажется практически реальная сумма утраты товарной стоимости, которую можно требовать от СК.

И сколько мне в итоге выплатят по УТС?

Практика показывает, что обычно УТС достигает 8-10% от рыночной стоимости автомобиля. Давайте упрощённо рассмотрим на примере:

Допустим, попавшая в ДТП машина оценена в 1 500 000 рублей. Из повреждений: крыло и панель задка.

• замена крыла – 0,3%, замена панели задка – 0,3%, окраска – 0,5% (все значения из таблицы),
• далее применяем вышеприведённую формулу,
• получаем: 1 500 000 рублей х (0,3% + 0,3% + 0,5%) / 100 = 16 500 рублей.
• таким образом, УТС для данной машины составит 16 500 рублей.

Но это очень условно и усреднённо. Эксперты считают более детально, поэтому сумма может отличаться как в меньшую, так и в большую сторону. Но пример мы привели. Теперь вы знаете, как происходят расчёты с учётом формулы и коэффициентов из таблицы.

Образец заявления на возмещение утраты товарной стоимости автомобиля

Для того чтобы вам выплатили УТС, необходимо составить и подать письменное заявление. Но не путайте его с заявлением о страховом случае, которое вы подаёте по факту аварии.

Шаблон заявления вам могут предоставить в страховой компании. А могут и не предоставить. Но ничего страшного – такое заявление можно написать в свободной форме, указав, кому и на каком основании вы его подаёте.

Вот актуальный на 2022 год образец заявления на выплату УТС после ДТП:

Могу ли я получить УТС после ремонта машины?

Главная тонкость в том, что УТС никак не связан с ремонтом автомобиля. Даже если машина уже находится на СТО и автосервис согласовывает со страховой сумму восстановительного ремонта, это не помешает посчитать утрату стоимости. Достаточно знать, какие повреждения были в ДТП и каков их характер. Если вы уже показывали ТС на осмотр экспертам от страховой, все данные должны быть в документах и не нужно везти машину на повторный осмотр.

За сколько ДТП?

За одно, но есть исключения!

Дело здесь в том, что до 2018 года действовали старые Методические рекомендации Минюста. И закон позволял владельцам повреждённых машин получить выплаты УТС на каждую деталь, если она ранее не подвергалась ремонту.

Однако в 2022 году такой подход уже не действует. А всё из-за пресловутого пункта «ж» 8.3 Методики Минюста:

если КТС ранее подвергалось восстановительному ремонту (в том числе окраске – полной, наружной, частичной; «пятном с переходом») или имело аварийные повреждения, кроме повреждений, указанных в пункте 8.4;

Таким образом, наличие повреждений от предыдущих ДТП делает невозможным получение УТС по текущей аварии… но лишь условно. Скандальный пункт «ж» ссылается на пункт 8.4, где действительно содержится ряд дефектов-исключений, которые не учитываются и дают возможность всё же претендовать на компенсацию в связи с утратой товарной стоимости машины.

Что сюда входит? Меления и трещины лакокрасочного покрытия, простая деформация кабины до 0,25 дм 2 (если она не требует окраски), стёкла, фары, бампера, колёсные диски – если они идут под замену. Ну и ещё ряд незначительных дефектов.

Такие повреждения появляются в ходе эксплуатации транспортного средства. Поэтому вряд ли стоит рассчитывать, что в более-менее серьёзном ДТП вы отделаетесь этими «исключениями» и в следующий раз их не учтут при возмещении УТС. Так что при второй аварии можно запросто остаться без компенсации утраты товарной стоимости авто.

Сколько времени ждать выплату?

Как мы уже выяснили, УТС относится к реальному ущербу после ДТП. Соответственно, выплата утраты товарной стоимости производится в те же сроки, что и основное страховое возмещение. Согласно п. 21 ст. 12 Закона Об ОСАГО этот срок составляет 20 дней со дня принятия страховщиком заявления и сопутствующих документов от потерпевшего.

В какой срок я могу обратиться за компенсацией УТС?

В течение трёх лет.

Не страшно, если вы не успели оформить заявление на выплату УТС вместе с основным заявлением на страховое возмещение по ОСАГО. В законодательстве нет отдельных сроков для обращения за УТС. Есть лишь общий срок исковой давности – 3 года, а отсчёт ведётся с момента ДТП. В течение указанного срока вы можете обратиться в СК и просить её перечислить вам утрату товарной стоимости машины. Если ваш случай соответствует критериям, конечно же.

Страховая предлагает подписать соглашение о выплате – подписывать или нет?

Это зависит от содержания документа.

Соглашение о выплате по ОСАГО – одна из уловок страховых компаний 2022 года, о которой знают далеко не все автовладельцы. А уловка в том, что называться этот документ может по-разному, но «червоточинка» кроется в его содержании…

Так, к примеру, вам могут дать на подпись соглашение о выплате и урегулировании страхового случая. В тексте часто есть пункт о том, что СК исполнила свои обязательства в полном объёме. То есть, подписав такое соглашение, вы автоматически соглашаетесь с указанной суммой и одновременно лишаете себя права в дальнейшем предъявить претензии страховщику даже через суд. В том числе по нерассчитанной сумме УТС.

Чтобы не попасть впросак, читайте всё, что подписывайте! Если увидели пункт, что страховая сумма окончательная, а УТС в ней не заложена – не подписывайте. Если сумма занижена и вы с ней не согласны, никто не запрещает вам сделать независимую экспертизу и узнать, сколько реально должна заплатить СК.