Кто обналичивал материнский капитал отзывы

Содержание

Как законно обналичить материнский капитал?

Обновление. Правительство страны неожиданно удивило своей щедростью и запланированное повышение дополнительно увеличили на 150 000 рублей (при условии рождения детей после 2020 года), также материнский капитал в размере 466 617,00 руб. можно получить за рождение первенца!

После нескольких лет заморозки, сумму материнского капитала в 2020 году увеличат до 470 тыс. рублей, а к 2021 до 489 тыс. рублей. Звучит оптимистично, но возникают следующие вопросы:

  • Почему бы не упростить процедуру получения этих средств?
  • Для чего нужно выдумывать схемы по обналичиванию средств материнского капитала, когда все понимают, что схемы работают, но матери теряют на этом до 50% от суммы государственной поддержки…
  • Зачем государство позволяет зарабатывать на рождении второго ребенка посредникам?
  • Почему нельзя просто перечислить эту сумму на счет матери и разрешить их тратить по своему усмотрению?

Понятно, что вопросы риторические и «государевы люди» сейчас начнут бросать в меня камни, что они заботятся о детях и об их будущем, а не о сиюминутных потребностях семьи, что схемы по обналичиванию материнского капитала незаконны и преследуются нормами Уголовного кодекса РФ. Однако на практике получаем, что со слов самих же следователей, привлечь к ответственности по ст. 159.2 УК РФ практически невозможно, нет у органов следствия понимания, как доказать умысел нечестной мамочки.

Буду откровенным, положительная практика все же имеется, например, в 2019 году в Коми предстали перед судом 17 женщин по обвинению в махинациях с маткапиталом. Скорее всего, дело дошло до суда только из-за размера ущерба и явки с повинной. Найти в интернете другие случаи проблематично, либо о них не пишут, либо их просто нет…

В этой статье хочу рассказать о наиболее распространенных способах законного использования средств материнского капитала за счет заемных средств, т.е. до исполнения ребенку 3 лет.

Еще раз напомню, что выдавать займы или кредиты под материнский капитал могут только банки, кредитные потребительские кооперативы и АО «ДОМ.РФ». Иным организациям работать с МК запретили весной 2019 года.

Покупка жилья у родственников за счет средств материнского капитала. Выкуп доли в праве на недвижимое имущество у родственников.

Родственные сделки с использованием средств маткапитала законом не запрещены, но вызывают подозрения со стороны надзорных и контролирующих органов. Поскольку это одна из самых распространенных схем. Все понимают, что покупая жилье, например, у бабушки, фактически денежные средства останутся в семье.

При рассмотрении таких сделок особое внимание обращают на то, чтобы продавцы снимались с регистрационного учета после продажи недвижимости. А также на то, чтобы доля продавца соответствовала изолированной комнате, т.е. за счет средств материнского капитала не получится купить ¼ доли в 2-х комнатной квартире. Такая сделка будет возможна, если покупателям ранее уже принадлежали ¾ в этой квартире…

Во сколько обходится данная процедура

Стоимость услуг риелтора, который будет сопровождать подобную сделку, составит от 5000 до 15000 рублей, в зависимости от средних цен по региону. Банкам эта сделка будет интересна в случае оформления ипотечного кредита, т.е. если стоимость жилья будет выше размера материнского капитала. Поэтому остается вариант оформить заем в КПК. В зависимости от конкуренции, комиссия КПК варьируется от 35 до 55 тыс. рублей. Таким образом, услуга под ключ обойдется от 40 до 60 тыс. рублей.

О проверках:

Если речь идет о покупке квартиры, либо ее доли в городе, то до перечисления денежных средств из ПФ проверки встречаются крайне редко. Поскольку в городах, как правило, недвижимость стоит гораздо больше, чем размер государственной поддержки и считается, что права детей в любом случае не нарушаются. Более внимательно могут отнестись к покупке комнаты в общежитии или КГТ, в этих случаях в каждом регионе практика разная.

Что касается покупки жилых домов и долей в них, то в этих случаях могут быть выездные проверки на пригодность объекта для проживания с детьми, более подробно об этом напишу в следующем разделе.

Однако бывают случаи, когда выборочно проверяют целевое использование денежных средств, когда через полгода — год представители ЦБ и кредитора (по инициативе первых) выезжают по адресам. Об этом заранее предупреждают и беспокоиться не стоит. Смотрят, на что были потрачены средства материнского капитала, проживают ли по этому адресу владельцы сертификата и съехали ли продавцы.

Причины отказа Пенсионного фонда в распоряжении средствами материнского капитала

Причины, по которым ПФ может отказать по родственным сделкам:

  • если приобретаемая доля в праве не соответствует изолированной жилой комнате;
  • если недвижимое имущество уже участвовало в сделке с использованием средств материнского капитала, и не прошел год с момента совершения этой сделки;
  • если сделка фактически не приводит к улучшению жилищных условий владельцев сертификата.

По последнему пункту приведу 2 примера:

  1. Отец двоих детей подарил квартиру родному брату, при этом продолжал жить в этой квартире со своей семьей. Спустя некоторое время, они составляют договор купли-продажи этой квартиры и определяют ее стоимость в размере материнского капитала и выкупают ее обратно, сделка регистрируется, документы сдаются в ПФ. ПФ, проверяя законность этой сделки, запрашивают сведения в ЕГРП и по выписке видят, что фактически жилищные условия не улучшаются, что семья как жила в этой квартире, так и живет. Сделка по дарению квартиры имеет признаки мнимой, и совершалась с целью ухудшения свои жилищных условий.
  1. Однокомнатная квартира принадлежала в равных долях маме и двум ее дочерям. Мама умирает, старшая дочь отказывается от наследства в пользу младшей сестры. Младшая сестра, имея на руках материнский сертификат, выкупает у старшей ее 1/3 долю в однокомнатной квартире. Пенсионный фонд отказывает в распоряжении средствами. Причиной отказа послужили те же основания: жилищные условия не улучшаются. Дело в том, что на момент подачи заявления в ПФ, младшая сестра не вступила в наследство и выкупаемая ею доля не давала ей права собственности на всю квартиру. После вступления в наследство и повторной сдачи документов в ПФ, денежные средства перечислили в счет погашения займа в КПК.

Покупка квартиры, комнаты или жилого дома за счет средств материнского (семейного) капитала у третьих лиц.

Процессуально покупка недвижимости у третьих лиц ничем не отличается от родственной сделки. Разница лишь в том, что данная сделка вызывает меньше подозрений. Чаще всего, нечестные мамочки покупают недорогую недвижимость, а в договоре указывают стоимость равной размеру материнского капитала.

Поскольку недвижимость приобретается за счет заемных средств, после регистрации сделки документы сдаются в ПФ с заявлением о распоряжении средствами материнского капитала на погашении долга по целевому займу на улучшение жилищных условий.

Как правило, по такой схеме приобретаются недорогие дома в отдаленных населенных пунктах. Специалисты Пенсионного фонда все прекрасно понимают, но не всегда находят основания для отказа.

Стоимость процедуры

Услуги риелтора по сопровождению таких сделок немного выше, поскольку они не просто сопровождают сделку, но и занимаются подбором недвижимости. В среднем услуга стоит 25 -30 тыс. рублей. Комиссия КПК, как правило, не меняется и составляет от 35 до 55 тыс. рублей. Банки за такие сделки берутся крайне редко.

О проверках

При покупке дома вне города, в поселковые администрации направляются запросы о пригодности приобретаемого дома для проживания с детьми. Создается комиссия, в которую входят представители администрации, ПФ, реже привлекают представителей органов опеки и попечительства. При обследовании обращают внимание на следующие нюансы:

  • наличие инфраструктуры в населенном пункте (больницы, детсады, школы);
  • наличие подъездных путей к дому (есть ли асфальтированная дорога);
  • состояние дома в целом: целостность фундамента, наличие трещин в стенах, материалы, использованные при постройке дома, наличие перекосов, которые видны невооруженным взглядом (дверные проемы, подоконники и т.п.);
  • подключен ли дом к коммуникациям (вода, электричество, газ);
  • с настороженностью относятся к печному отоплению;
  • внутренний ремонт играет наименьшую роль.

Если комиссия даст отрицательное заключение, то ПФ откажет в удовлетворении заявления на распоряжение средствами МК. Как правило, эти решения успешно обжалуются в судах. В последнее время, участились случаи, когда к заявлению о распоряжении прикладывается отчет независимого эксперта о пригодности дома для проживания с детьми. Отчет не бесплатный, но при его наличии ПФ не направляет комиссию.

Центральный банк РФ, также выборочно проверяют целевое использование денежных средств и могут проехать по адресам и проверить действительно ли в этих домах кто-то проживает или они были куплены с целью обналичивания средств материнского капитала. Как правило, об этих поездках сообщается заранее. Кто-то к их приезду готовится, а кто-то просто заявляет о том, что купили этот дом для детей и не планировали в нем проживать.

Причины отказа Пенсионного фонда в распоряжении средствами материнского капитала

  • если приобретаемая доля в праве не соответствует изолированной жилой комнате;
  • если недвижимое имущество уже участвовало в сделке с использованием средств материнского капитала, и не прошел год с момента совершения этой сделки;
  • если сделка фактически не приводит к улучшению жилищных условий владельцев сертификата.
  • жилой дом не пригоден для проживания с детьми.

Использование средств материнского капитала на строительство дома

На мой взгляд, это основная схема по обналичиванию средств материнского капитала. Поскольку расходы на земельный участок минимальны, а разрешение на строительство дается на 10 лет. Именно поэтому следствие не может возбуждать уголовные дела до истечения этого срока.

Стоимость процедуры

Услуги риелтора по сопровождению сделки составляет 25 -30 тыс. рублей, как правило, у них уже имеются в наличии готовые объекты на продажу. Если у мамочки нет средств на покупку земельного участка, то риелтора рассматривают варианты по оплате стоимости земельного участка после получения заемных средств.

Комиссия КПК от 35 до 55 тыс. рублей, но не все кооперативы работают со стройкой, поскольку ЦБ не рекомендует им работать с подомными займами.

О проверках

Проверки на предмет ведения строительства проводят регулярно, как правило, до перечисления средств МСК в счет погашения займа. Мне приходилось иметь дело с предприимчивыми людьми, которые за небольшую плату оказывали услуги по перевозке строительных материалов на земельные участки.

Причины отказа Пенсионного фонда в распоряжении средствами материнского капитала

Есть две основные причины по которым Пенсионный фонд отказывает в распоряжении средствами МСК на строительство:

  • непригодность земельного участка для строительства (овраги, оползневые зоны, отсутствие подъездных путей, заболоченная местность);
  • отсутствие строительных работ (зачастую речь идет об оформлении договора займа в осенне-зимний период, когда все понимают, что строительные работы вести никто не будет).

В случае отказа по вышеуказанным причинам, придется обращаться в суд и обжаловать решение Пенсионного фонда.

Подводим итог

Вопрос о законном обналичивании средств материнского капитала остается актуальным и проблема (мнение автора) на законодательном уровне. Все ограничения используются посредниками для собственного обогащения. По факту, до семей, которые решили нечестным путем получить средства государственной поддержки, доходит от 250 до 400 тысяч рублей. Но и эти суммы существенны в условиях постоянного, на протяжении нескольких лет, снижения реального дохода населения.

Многие семья не имеют возможности даже купить коляску для своего ребенка без использования кредитных средств. А кому-то, чтобы прокормить семью с двумя и более детьми необходимо срочно оплатить задолженность по действующим кредитам, поскольку больше половины дохода семьи идет на погашение процентов по имеющимся обязательствам.

Именно по этой причине мы не имеем морального права кого-то называть жуликами, только по той причине, что суммы материнского капитала действительно недостаточно на улучшение жилищных условий и люди с помощью этих средств хотят решить другие, не менее важные проблемы.

Если у Вас есть вопросы по законному использованию средств материнского капитала, то Вы можете оставить свою заявку в форме представленной ниже, возможно, у нас уже имеется готовое решение.

3 реальные истории про обналичивание материнского капитала. Уголовка и не только!

Представляю вашему вниманию 3 рассказа о нарушениях при покупке недвижимости с использованием Материнского Семейного Капитала (сокращенно МСК) и последствий этих нарушений.

Татьяна Задорецкая , социальное агентство недвижимости «Ваша квартира», город Котлас

«У меня в городе было агентство «Златый терем» они целенаправленно занимались обналичиванием Материнского Семейного Капитала.

Предлагали мамочкам владельцам МСК старые деревянные ветхие аварийные дома, цена таких объектов составляла не более 70 тыс руб. Соответственно 453 000 руб. — 70 000 руб. = 383 000 руб. остаток. И этот остаток они делили напополам с мамочкой, владельцем сертификата МСК. Ходили слухи, что в некоторых случаях обещали и ничего не доплачивали.

В данный момент их фирма закрыта, заведено уголовное дело, ведется уголовное расследование. И против сотрудников и против мамочек .

Пенсионный фонд подал на них в суд, как пострадавшая сторона и взыскал с них почти 5 млн рублей».

Юлия Редькина , ООО «Регион 48», город Елец Липецкой области

«Был опыт в 2013 году — я еще не занималась займами под маткапитал. Купила дом в деревне. Не дорого, с целью перепродажи.

Оказалось дом был в собственности у нерадивой мамочки, которая купила недорогой дом, получила деньги, а доли детям не выделила и продала его. Она покупала этот дом за 150 тысяч рублей и забрала разницу, потом продала мне за 100 тысяч. В суде она потом за это отвечала.

Ее муж написал в прокуратуру заявление и на нее, что она не выделила доли детям и завели уголовное дело.

Был суд в Ельце получилось громкое дело. Росреестру запретили проводить такие сделки. После займа стали обязывать выделять доли детям.»

Светлана Радионова , г. Славянск-на-Кубани, Краснодарский край.

«Ко мне обратилась женщина оформить куплю-продажу дома под материнский капитал у её матери. Я пригласила стороны в офис, разъяснила порядок проведения сделки и правила распоряжения маткапом. Сделка проходила через микрозайм.

В то время микро-финансовая организация не заморачивалась с конечной целью сделки, т.е. получением продавцом денег. Им нужно было предоставить только расчетный счёт владелицы МСК.

Я, полагаясь на свое профессиональное чутье, открыла счёт на продавца в банке, в договоре прописала, что расчет только безналом и закрывая сделку ещё обязала стороны (мать — продавец, дочь — покупатель) подписать расписку, хотя и имеется платёжка банка.

И, что вы думаете, не прошло и двух недель, как разразился скандал между участниками сделки. Продавец обратилась в органы , обвиняя всех и вся, утверждая ,что с ней не рассчитались!

Благодаря тому, что я предоставила помимо договора возмездного оказания услуг ещё и расписку о безналичном расчете, прописала это в договоре. Плюс к этому мои клиенты перед подписанием основного договора подписывают заявление, что им понятны статьи ГК. Репутацию сохранила.

ОПЫТ: все расчеты проводить безналично, тем более, если это родственные сделки, обязательное подкрепив распиской. Кстати, она потребуется в налоговой инспекции при получении налогового вычета.»

А вы работаете с материнским капиталом продавая и покупая недвижимость для своих клиентов? Хотите узнать, как правильно это сделать? Задавайте вопросы по моему номеру +7 (925) 505-0422

Буду рад если вы подпишетесь на мой канал . Моя признательность за репосты не будет знать границ! Комментируйте и я обязательно отреагирую на ваши комменты!

Можете звонить мне за консультациями на номер +7 (925) 505-0422 или писать на все доступные почты, мессенджеры, соцсети!

«Подарок в виде судимой мамы»: как и для чего российские семьи обналичивают маткапитал

Материнский капитал — важная мера поддержки для молодых родителей, однако не всегда деньги попадают в руки людей ответственных и законопослушных. Объявления с предложениями выдать деньги маткапитала на руки видел каждый. Кто-то идет на это от отчаяния и нищеты, кто-то — по незнанию, а кто-то вполне готов на эти деньги купить машину или вовсе потратить на алкоголь и развлечения.

Маловато будет

Юристы говорят, что в последнее время число дел с обналом маткапитала сократилось, однако случаи всё равно бывают. Буквально этой весной пошла под суд мать троих детей Маргарита Северилова из Волгоградской области, которая не только обналичила средства, но и буквально сама сдала себя полиции, пытаясь совершить ложный донос на подельниц — риелтора и владелицу дома, который она якобы купила.

Женщины заключили фиктивный договор купли-продажи, после чего обратились в ПФР, и продавец получила деньги. 330 тысяч рублей ушли многодетной матери Севериловой, 140 тысяч «попилили» между собой другие участницы сговора. Спустя какое-то время по фиктивным основаниям они расторгли сделку, после чего жилое помещение вернулось прежней хозяйке. Через некоторое время женщина решила, что полученная сумма меньше той, на которую она рассчитывала, и обратилась в полицию.

— В своем заявлении она указала, что приобрела дом, но после расторжения договора не получила обратно деньги. Оперативники, проведя по ее заявлению проверку, уличили ее не только в ложном доносе, но и выявили махинации, — сообщили в пресс-службе регионального ГУ МВД.

За ложный донос и махинации Севериловой грозит до 9 лет лишения свободы, ее подельниц привлекли за мошенничество. Как правило, такие махинации квалифицируются по части второй статьи 159.2 — мошенничество при получении выплат. Сегодня по ней предусмотрено до 5 лет лишения свободы, но если смотреть практику, то, как правило, реальные сроки не дают, дают условно или присуждают штраф.

— По этим уголовным делам проходят люди с детьми, это смягчает наказание, — говорит юрист, член Ассоциации юристов России Антон Бибаров-Государев. — Кроме того, деньги в ПФР тоже придется вернуть — это вред, который был причинен государству, и он подлежит возврату, потому что деньги были потрачены на нецелевые нужды. В законе нет запрета на использование маткапитала после попытки мошенничества с ним, поэтому, когда деньги будут возвращены государству, это право снова считается нереализованным.

Посадите меня, пожалуйста!

Иногда люди решаются на обналичку маткапитала из-за закредитованности. В такой ситуации оказалась Ирина Сысоева из Свердловской области, которая в результате сама призналась в мошенничестве и просила возбудить на себя уголовное дело. Она говорила, что была вынуждена пойти на аферу, когда семья была по уши в кредитах. Чтобы выбраться из этой ямы, они «купили» квартиру у мамы на материнский капитал, а деньгами покрыли часть долгов.

Потом Ирина развелась с мужем. Тот, женившись на другой, потребовал часть своей квартиры — деньгами, 500 тысяч. Он даже выставлял на продажу свою долю — одну из комнат, где, кстати, жил его сын. Ирина была в декрете и денег, чтобы отдать долю бывшему мужу, не было. Тогда она захотела, чтобы сделку признали фиктивной, а квартира снова бы вернулась к маме. Маткапитал готова была постепенно выплачивать в Пенсионный фонд и даже отправиться в тюрьму — только бы сохранить квартиру.

Ирина Сысоева из-за мошенничества едва не потеряла квартиру, которая принадлежала ее семье еще до аферы

Ирина Сысоева из-за мошенничества едва не потеряла квартиру, которая принадлежала ее семье еще до аферы

Фото: личный архив героини

Дело было несколько лет назад, сейчас такую схему провернуть сложнее. Покупать жилье под материнский капитал у собственных родственников нельзя — это прописано в законе. Сейчас за этим стали следить строже.

— Активность дельцов, которые на этом наживались, значительно снизилась за последние годы. На это поработали и правоохранительные органы, и Пенсионный фонд изменил подход в отношении контроля за этими средствами, — говорит Антон Бибаров-Государев. — Отсюда, конечно, число мнимых сделок, в том числе с обналом, увеличилось.

Квартиру Ирине, кстати, удалось сохранить — когда разгорелся скандал на всю область, бывший муж отказался от своей доли, переписав ее на детей. И саму женщину не посадили — ни полиция, ни следственный комитет, ни прокуратура состава преступления не находили. Юрист, впрочем, говорит, что женщину, вероятно, просто пожалели.

— Люди не думают, что обменивают материнский капитал на подарок ребенку в виде судимой мамы. Это обстоятельство может сильно повлиять на его судьбу. Спасибо, мама, за подарок! — говорит эксперт проекта Народного фронта «За права заемщиков», кандидат юридических наук Михаил Алексеев.

Вынуждены мошенничать

Наталья из Новосибирска тоже осознавала, что идет на преступление — вместе с двумя детьми она фактически оказалась на улице. На еду кое-как хватало, а на ремонт непригодной для жилья квартиры, которую она получила в наследство, — уже нет. Она решила обналичить материнский капитал, чтобы сделать ремонт. Схема стандартная: брала заем на покупку дома, а потом гасила его с помощью маткапитала, но денег она так и не получила. Спустя год она уже нашла 25 семей, которые так же клюнули на предложение мошенников и остались без денег.

— Такие люди могут называть себя агентами, риелторами, — говорит эксперт проекта Народного фронта «За права заемщиков», кандидат юридических наук Михаил Алексеев. — Человеку от них поступает два варианта предложений. Ему могут сказать: хорошо, мы сейчас начнем заниматься оформлением, выдай, пожалуйста, нотариальную доверенность. Человек это делает, чтобы риелтор всё оформил. Часто люди сами понимают, о чем речь, а бывает, человек просто не знает, как это работает. Тем временем агенты идут сами в КПК, оформляют заем, подбирают жилье или сами приобретают земельные участки в каком-нибудь захолустье, где они по факту стоят 30 тысяч рублей. Есть системы, когда люди покупают целую серию таких домов и перепродают под материнский капитал — это же земли поселений. Риелторы это проворачивают и оставляют деньги себе, а человек остается с этим ненужным ему земельным участком. Могут сказать: мы тебе дадим часть денег, остальное — потом, а «потом» никогда не наступает.

Оцените статью:
[Всего голосов: 0 Средняя оценка: 0]
Добавить комментарий