Кредиты есть работы не будет могут ли не брать на работу из-за кредитов

Мешают ли долги при трудоустройстве?

Задолженность может не вызывать проблем в жизни, пока не придет время устраиваться на работу. К сожалению, некоторые неоплаченные обязательства могут стать причиной проблем при трудоустройстве. Сейчас работодатели стремятся собрать максимально полную информацию о соискателе: подробно интервьюируют, просматривают социальные сети. А если компания крупная, ее служба безопасности может навести более подробные справки о потенциальном сотруднике. Если у человека задолженность, это может стать причиной отказа, особенно если должность предусматривает материальную ответственность.

Содержание статьи

Откуда работодатель может узнать про задолженность

Наличие неоплаченных обязательств кажется личным делом человека. Действительно, сведения о ее размере, начисленных штрафах и возможностях для погашения — персональная информация. Однако само по себе наличие задолженности не является конфиденциальными сведениями, поэтому некоторые данные служба безопасности может получить из открытых источников. В каком объеме они будут ей доступны, зависит в том числе от самого человека.

Из кредитной истории

Кредитная история содержит все сведения о кредитах и займах, которые когда-либо брал человек. Она хранится в БКИ, специальных бюро, которые предоставляют сведения по запросу. Но, так как КИ считается персональными данными, работодатель не имеет права получить оттуда информацию без согласия соискателя.

• Если потенциальный работник согласится предоставить данные из КИ, служба безопасности сможет просмотреть его кредитный отчет и получить информацию обо всех взятых обязательствах.
• Если он откажется предоставлять информацию, работодатель не сможет узнать эти данные. Но такое поведение может насторожить компанию и вызвать подозрения.

Из открытых источников

Не вся информация о кредитах закрытая. Например, если в отношении человека возбуждено исполнительное производство или он судился с кредиторами — это не секрет. Такие сведения работодатель может получить из открытых источников: банка данных исполнительных производств и сайтов, где хранятся сведения о судебных решениях. То есть, если задолженностью человека занимаются приставы, компания, скорее всего, об этом узнает.

От кредиторов

Если сведения о работе человека находятся в открытом доступе, кредиторы могут позвонить его работодателю и сообщить о наличии задолженности. Это касается не только коллекторских агентств, которые принято обвинять в подобных действиях. Таким же образом могут повести себя представители банка, если в кредитном договоре прописано согласие на подобные действия. А оно обычно указывается в типовых контрактах. Работодатели не лучшим образом относятся к перспективе звонков от кредиторов, так как это создает повышенную нагрузку на отделы компании.

Как компании относятся к наличию задолженности

Многие люди считают, что задолженность — их личное дело. Теоретически это действительно так, однако работодатели понимают, что обязательства сотрудника могут вызвать проблемы и у компании:

• наличие долгов способно повлиять на публичный имидж организации или самого сотрудника;
• задолженность снижает авторитет работника перед коллегами, партнерами и руководством, поэтому он вряд ли сможет исполнять управленческие функции;
• если возбуждено исполнительное производство, дополнительную нагрузку получит бухгалтерия, так как понадобится проводить отчисления в счет погашения задолженности;
• человек может часто отпрашиваться с рабочего места или плохо выполнять трудовые обязанности из-за активного судебного разбирательства.

Кроме того, наличие задолженности для работодателя — сигнал о низкой платежной дисциплине человека. Такому соискателю вряд ли одобрят работу на материально ответственной или связанной с финансами должности. Если такой сотрудник уже работает в компании, ему могут отказать в повышении.

Законно ли не брать человека на работу из-за задолженности

Согласно ТК, задолженность не может быть причиной отказа. Но на деле практически невозможно доказать, что работодатель отказался брать на работу или повышать человека именно из-за неоплаченных обязательств. Более того: сами работодатели обычно не сообщают об этом соискателю или работнику. Они или не связываются с ним, или объясняют отказ формальными причинами. Например, говорят соискателю, что он не соответствует требованиям. Поэтому человек может даже сам не знать, что отказы в работе связаны с его задолженностями. Что же касается повышений, условия для продвижения по службе устанавливает работодатель. Возможно, чтобы получить более высокую должность, понадобится сперва погасить обязательства.

Какие обязательства не помешают трудоустройству

Действующие, но вовремя оплачиваемые кредиты не являются препятствием для трудоустройства. Если человек добросовестно выплачивает обязательства, ему не о чем беспокоиться. Он может смело разрешать работодателю просматривать его кредитную историю. Если же человек имел проблемы в прошлом, но сейчас активно занимается их решением, ситуация чуть сложнее. Некоторые компании все равно могут с подозрением отнестись к таким соискателям. Другие, напротив, оценят стремление человека исправить ошибки и вернуться к нормальной жизни. Поэтому активное погашение задолженностей можно не скрывать. А вот если человек игнорирует обязательства и скрывается от кредиторов — это тревожный признак для любой компании. Скорее всего, такому соискателю откажут.

Что делать, чтобы работодатель не узнал

Вы имеете право не разрешить компании просматривать Вашу кредитную историю. Однако стоит учесть, что служба безопасности может узнать о задолженностях иными способами. Поэтому скрывать их — не самое оптимальное решение, особенно если Вы хотите устроиться в крупную компанию. Лучше всего сделать так, чтобы задолженность не вызывала вопросов у работодателя. Для этого начните делать шаги к ее погашению. Не обязательно выплачивать всю сумму сразу. Например, ЭОС предоставляет своим клиентам рассрочку и гибкий график погашения. Узнайте: возможно, Вы можете погасить задолженность на выгодных условиях и больше не сталкиваться из-за нее с проблемами при трудоустройстве.

Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.

Анонимная горячая линия

• Как погасить задолженность?
• Что такое акции и как они работают?
• Как работает агентство ЭОС?
• Какие действия предпринять первыми, если Вы узнали о наличии задолженности в ЭОС?

Проконсультируйтесь по вопросам погашения задолженности в компании ЭОС, не раскрывая личных данных.

Кредит недоверия: почему работодатели не любят должников

С трудом выплачиваете ипотеку? Недавно пытались взять кредит, обращались в несколько мест, но везде получили отказ? Будьте готовы к тому, что вам откажут в приеме на новую работу или в долгожданном повышении. Почему? И насколько это законно?

Зачем работодателям проверять кредитную историю работников

Такая «мода» возникла недавно. Несколько независимых «экспертов» (видимо, HR-ов в прошлом) опубликовали несколько исследований на тему: как работают люди с кредитной нагрузкой и без таковой?

И вышло у этих «исследователей», что люди, которые платят кредиты, работают плохо. И чем больше долговая нагрузка — тем хуже работник. Все мысли такого работника не о том, что он делает для работодателя, а о том, как выбраться из долгов.

Более того, если работник с долгами увидит возможность поправить свое положение за счет работодателя? он непременно этим воспользуется (ну, разумеется, ему же долгов мало — надо к ним и уголовку добавить).

Конечно, выводы «исследователей» представлены сжато и немного утрированно, но общая суть их именно такая. А уж если у работника какие-то прорехи в кредитной истории (например, просрочки), то тут совсем беда. Особенно, если должность работника предполагает работу с финансами, ТМЦ и тому подобным.

Вот и начали работодатели влезать с такую область, как кредитная история работников. Пока что под раздачу попадают «новенькие» — те, кто пришел устраиваться, работает на испытательном сроке. Однако уже есть прецеденты, когда положение дел с кредитами работника изучалось при решении вопроса о назначении этого работника на высокую должность. Так что, видимо, скоро и до «стареньких» очередь дойдет.

Вправе ли работодатели проверять кредитную историю работника?

Законом от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» юридическому лицу или ИП дана возможность запросить кредитную историю (КИ) физлица. Стоит отметить, что КИ относится к персональным данным. Так что для законного запроса потенциальный или действующий работодатель должен получить от вас письменное согласие на то, чтобы покопаться в ваших финансовых делах.

Впрочем, у работодателя есть и иные способы прояснить для себя ситуацию. Например, включить нужные вопросы в анкету при трудоустройстве, провести личную беседу на эту тему.

Что может быть не так в КИ с точки зрения работодателя?

Практика выявила такой «топ» негативных факторов в КИ работника:

• Кредитная нагрузка 50% и более от суммы дохода в месяц. Считается, что человеку не хватает средств на нормальную жизнь. И именно с этой «отсечки» он начинает думать только о том, как расплатиться с долгами, и ни о чем другом. Причем то, что 50% от зарплаты в 30 тыс. руб. реально маловато, а на 50% от зарплаты в 100 тыс. руб. вполне себе жить можно, в расчет не принимаются.
• Имеются просрочки по кредитам и/или сведения о передаче долгов на взыскание. Тут логика ясна: со своими делами не может разобраться, куда уж рабочие вопросы решать? Также не принято учитывать, что в КИ отражается только факт просрочки. Причины, ее вызвавшие (возможно, что и уважительные) в КИ не отражают.
• Имеются сведения о погашении кредита предметом залога. Чем это так пугает, вообще непонятно. Может, заемщик как раз настолько ответственный, что предпочел закрыть долг залогом, вместо того, чтобы копить просрочки?
• Имеются сведения о проведенной в отношении заемщика процедуре банкротства. Тут, видимо, примерно так же, как и в пункте про просрочки. Сам себя довел до банкротства — доведет и работодателя.
• Имеются данные по нескольким обращениям за новыми кредитами. Это, наверное, самый непонятный пункт. Ну, обращался человек за кредитом. В одном месте отказали — обратился в другое. В чем проблема? Но с точки зрения работодателей, какая-то засада в этом есть.

Имеют ли право «дискриминировать» работника за плохую КИ?

Знакомиться с КИ работодатели право имеют. А вот применять результаты анализа КИ в трудовых отношениях — нет.

ТК РФ прямо запрещено отказывать в работе по причинам иным, чем профессиональные качества работника: отказ в приеме на работу или увольнение «за долги» следует считать дискриминацией.

Как поступить соискателю?

Если соискатель предполагает, что отказ в трудоустройстве связан с «негативом» в его КИ, ему можно воспользоваться правом, закрепленным в ст. 64 ТК РФ, и запросить у работодателя письменный мотивированный отказ.

У несостоявшегося работодателя есть 2 недели на подготовку такого отказа. Если через 2 недели ничего не предоставлено, можно обращаться в суд и в трудовую инспекцию с требованием о приеме на работу и об административном наказании работодателя. А уж если соискателем является женщина с детьми до 3 лет или ожидающая ребенка — ответственность работодателя может дойти и до ст. 145 УК РФ.

Если же работодатель предоставил отказ, из которого усматривается, что в отношении соискателя была допущена дискриминация «за долги», соискатель тоже может побороться за свои права. Об этом подробно рассказано здесь.

Как поступить работнику?

Если дискриминации из-за плохой КИ подвергается работник, уже сотрудничающий с работодателем, то для начала этому работнику так же следует получить от работодателя письменные объяснения, в которых будет указано, что причина всех неприятностей — долги работника.

Работодатель может такие объяснения дать или не дать (во втором случае нужно подтверждение, что запрос работодателю был). В обоих случаях у подвергающегося «гонениям» работника появляется право отстаивать свои права в суде. Подробнее об этом мы рассказываем тут

Друзья, поддержите нас — подпишитесь на наш блог на Клерке :).

И приглашаем на заглянуть наш сайт blogkadrovika.ru — здесь вы найдете полезную информацию о пособиях, зарплате, кадрах, налогах, пенсиях. Пишем для специалистов и всех, кто хочет научиться разбираться в этих вопросах.

Кредиты — есть, работы — не будет: могут ли не брать на работу из-за кредитов

2022

Работодатели отбирают сотрудников, руководствуясь самыми разными критериями. Одним достаточно, чтобы кандидат показал себя «ответственным, коммуникабельным и исполнительным» другие проводят всестороннюю проверку соискателей: анализируют его соцсети и запрашивают информацию в бюро кредитных историй.

Может ли работодатель отказать в работе из-за долгов по кредитам и почему работодатели избегают закредитованных сотрудников?

Зачем работодатели поверяют кредитную историю работников

Что могут узнать работодатели из бюро кредитных историй

Многие работодатели при рассмотрении кандидатуры соискателя собирают комплекс информации о нем:

• факты о судимости и уголовном преследовании в прошлом;
• отзывы и рекомендации с предыдущих мест работы;
• информацию из социальных сетей;
• кредитную историю.

По данным бюро кредитных историй работодатели чаще стали запрашивать кредитную историю соискателей. Мода на кредитный мониторинг пришла в Россию с Запада, где при проверке кандидатов анализируются его «отношения с деньгами».

Из полученного в БКИ отчета работодатели узнают общий уровень закредитованности работника и делают выводы о его платежной дисциплине (по наличию в прошлом и на текущий момент просроченных обязательств).

Кого чаще всего проверяют

Кредитное досье чаще всего запрашивают крупные компании с численностью 2,5-3 тыс.человек: крупные промышленные, строительные, нефтегазодобывающие компании, инвестиционные фонды и банки и пр.

Обычно платежную дисциплину анализируют при трудоустройстве на должности, предполагающие материальную ответственность или связанные с финансами:

• бухгалтеров;
• коллекторов;
• менеджеров по продажам;
• кредитных аналитиков;
• инкассаторов и пр.

Работодатели считают, что работник, который не способен разобраться с личными финансами, вряд ли способен эффективно управлять деньгами компании. К тому же, повышаются риски мошенничества и хищения имущества работодателя со стороны должника для решения своих проблем с кредитами.

Компании интересуются кредитной историей не только при подборе персонала, но и при выборе кандидата для предстоящего повышения или под сокращение. Шансы на то, что на повышение пойдет работник с плохой кредитной историей, минимальны. Зато он станет первым кандидатом под сокращение.

Компании не идут на повышение работника, имеющего проблемы с долгами, так как опасаются, что он не будет иметь должный авторитет и статус среди подчиненных.

Читайте также: Какие выплаты положены военнослужащим, которые получили ранение или травму в 2022 году

Насколько законен запрос кредитной истории со стороны работодателя

Работников, которые подозревают, что причиной отказа в трудоустройстве, является закредитованность, обычно волнует, насколько вообще законно, что работодатель делает запросы в бюро кредитных историй.

На самом деле работодатель вправе запрашивать кредитное досье граждан (на основании ст.6 Закона о кредитных историях). Причем, не имеет значения, является ли объект для проверки действующим сотрудником компании или только претендентом на должность. Но важно другое – запрос в бюро кредитных историй работодатель может подать только с письменного согласия соискателя. Иначе он нарушает законодательство о защите персональных данных.

В свою очередь, соискатель может не давать согласие на предоставление кредитной истории и сведения из БКИ работодатель не получит. Но он может получить информацию о задолженности из открытых источников – базы исполнительных производств ФССП или реестра сведений о физлицах-банкротах.

Почему работодатели с недоверием относятся к соискателям с кредитами

Причин недоверия со стороны работодателя к сотрудникам с плохой кредитной историей несколько:

1. Сотрудник будет менее эффективно исполнять свою работу: он будет стремиться найти подработку, у него не останется времени на полноценный отдых, он начнет отвлекаться от текущих рабочих задач. Работа по совместительству может вступать в противоречие с интересами работодателя, так как сотрудник начнет транслировать свой опыт другим компаниям.
2. Основной целью работника станет увеличение доходов – он может попробовать сместить своего начальника или будет в постоянном поиске более оплачиваемого места.
3. Больше рисков, что сотрудник с долгами преступит закон или забудет об интересах компании для стабилизации своего финансового положения. Сложностями с финансами работника смогут воспользоваться конкуренты или мошенники.
4. Работник может часто отсутствовать на работе, если взыскание задолженности перешло на фазу судебного разбирательства.
5. Повышается нагрузка на бухгалтеров. Им придется рассчитывать размер платежей по исполнительным документам, регулярно общаться с приставами и коллекторами.
6. Долги сотрудника могут негативно повлиять на имидж работодателя. Компанию будут упоминать в отрицательном контексте из-за задолженности сотрудника и судебных решений в его адрес.

Когда кредиты помогут при устройстве на работу

В случае если финансовые обязательства не превышают 50% от зарплаты, и работник своевременно вносит платежи, кредиты никак не повлияют на шансы получить желаемую должность. Считается, что оставшихся 50% работнику достаточно для нормальной жизни.

А некоторые кредиты, наоборот, работодатели воспринимают как плюс в пользу соискателя. Это, например, ипотека или крупный автокредит. Такие соискатели в глазах работодателей видятся как более замотивированные на результат на работе, но только при условии их хорошей платежной дисциплины.

Читайте также: Контактировал с больным коронавирусом: нужно ли оповещать работодателя и можно ли продолжать ходить на работу?

Могут ли отказать в трудоустройстве из-за долгов и кредитов у человека

Единственное законное основание для отказа в трудоустройстве – несоответствие деловых качеств работника должности, на которую претендует (на основании ст.64 Трудового кодекса). Если причина иная – это считается трудовой дискриминацией.

Наличие кредитов и долгов по ним не связано с опытом работы, навыками и компетенциями работника, поэтому не может стать основанием для отказа в занятии должности. Как, например, отказать не могут и из-за пола, возраста, семейного положения, беременности или наличия детей.

Но есть некоторые причины, когда из-за долгов в прошлом могут не взять на работу. Так, признанным ранее банкротам закрыт доступ на руководящие позиции в страховых компаниях, ПИФ, МФО или НПФ.

Долги по кредиту также не могут стать основанием для увольнения или отказа в повышении. Работодатель не вправе принуждать закредитованных сотрудников к увольнению или погашению кредитов перед повышением. На подобные действия работодателя можно пожаловаться в Роструд, прокуратуру или обратиться в суд за восстановлением в должности.

Что делать, если не берут на работу из-за долгов

Как отмечалось выше, человеку не могут отказать в приеме на работу из-за кредитов или в повышении. Но это по закону. На практике же каждый 5 сотрудник сталкивается с давлением на работе из долгов.

Если у работника есть подозрения, что отказ в трудоустройстве обусловлен плохой кредитной историей, то он может запросить у потенциального работодателя мотивированный письменный отказ. Тот должен предоставить ответ в течение 14 дней.

Работодатели вряд ли отметят плохую кредитную историю в качестве официальной причины для отказа в должности. Ведь они помнят об ответственности за трудовую дискриминацию. Поэтому доказать, что сотрудника не взяли на работу из-за плохой кредитной истории, крайне сложно.

Но если это удалось, то по ст.5.62 КоАП предусмотрена ответственность за дискриминацию в размере штрафа:

• на граждан – 1000-3000 руб.;
• на компании – 50000 – 100 000 руб.

Возбуждение дел по указанной статье находится в компетенции прокурора.

Также Трудовой кодекс разрешает лицам, которые подверглись дискриминации, обращаться в суд для получения возмещения материального вреда и компенсации морального вреда.

Если дискриминации подверглась беременная женщина или мать ребенком до 3 лет, то должностное лицо попадает под уголовную ответственность. Минимум, что нарушителю по ст.145 УК – штраф в 200 000 р.